Publicado às 21h27

A indústria de fundos teve saídas líquidas de R$ 127,9 bilhões em 2023, de acordo com a ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais). 

É o segundo ano consecutivo em que o setor tem mais resgates do que aportes no acumulado do ano. Houve, porém, desaceleração no movimento de saída no segundo semestre, que fechou com saldo negativo de R$ 5,6 bilhões contra um saldo negativo de R$ 122,3 bilhões na primeira metade do ano.

“No primeiro semestre, tínhamos um cenário desafiador que combinava falta de previsibilidade sobre a redução da Selic, inflação resiliente e casos, ainda que pontuais, de crédito privado. O que ficou evidente ao longo do ano é que os investidores passaram a buscar títulos de renda fixa, principalmente os isentos de imposto de renda”, lembra Pedro Rudge, vice-presidente da ANBIMA.
 

Segundo a Associação, entre dezembro de 2022 e novembro de 2023, os investimentos em títulos de renda fixa sem incidência de imposto sobre o rendimento somaram R$ 283,9 bilhões. O destaque foram as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio), com R$ 106,6 bilhões, e as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), com R$ 100,9 bilhões.
 

“No segundo semestre, vimos os efeitos positivos da política monetária doméstica no desempenho dos ativos, com a desaceleração da inflação. A partir de outubro, também houve uma melhora gradual do cenário externo. A Selic continua em dois dígitos, então os títulos isentos permanecem atraentes, mas agora há maior previsibilidade no mercado e menor aversão ao risco”, pontua Rudge.

Apesar de registrar captação líquida negativa no ano, a indústria de fundos cresceu. O patrimônio líquido avançou 11,5% em 12 meses e chegou a R$ 8,3 trilhões em dezembro, enquanto o número de fundos ultrapassou a marca de 30 mil em 2023. Em relação ao número de contas que investem em fundos, houve crescimento de 6,3% entre janeiro e novembro, chegando a 37,4 milhões. O destaque são os fundos estruturados, que, sozinhos, são responsáveis pelo aumento de 2,2 milhões de contas.

Captação líquida

Os estruturados também se sobressaíram na captação líquida. Os FIPs (Fundos de Investimento em Participações) lideram a lista com saldo positivo de R$ 42,1 bilhões em 2023. Somente em abril, dois novos FIPs foram iniciados e resultaram na entrada líquida de R$ 26,6 bilhões na classe. Já os FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) registraram captação líquida de R$ 24,1 bilhões no ano. Outra classe que teve entradas líquidas no período foi a previdência, com R$ 19,3 bilhões.

Por outro lado, os multimercados apresentaram o pior resultado da série histórica e acumularam saídas líquidas de R$ 134,3 bilhões. 

As carteiras que investem no exterior (tipo multimercados investimento no exterior) foram as mais impactadas e ficaram R$ 49,6 bilhões no vermelho. Houve aceleração dos resgates nos multimercados no último trimestre, em que a classe ficou com saldo negativo de R$ 80,4 bilhões.

Os fundos de renda fixa e os fundos de ações também fecharam o ano no vermelho, com resgates líquidos de R$ 59,8 bilhões e de R$ 17 bilhões respectivamente. Em seguida, aparecem os fundos cambiais, com R$ 1,9 bilhão, e os ETFs (Exchange Traded Funds), com R$ 318,6 milhões.

Rentabilidade

Em relação à rentabilidade dos tipos com os maiores patrimônios líquidos, as carteiras de ações sem compromisso de concentração em uma única estratégia (tipo ações livre) superaram o Ibovespa e avançaram 23,7% em 12 meses. Já as carteiras de títulos de renda fixa de curto prazo e que investem, no mínimo, 80% em títulos públicos federais (tipo renda fixa duração baixa grau de investimento) valorizaram 12,8% no período. No caso dos multimercados, as carteiras que investem no exterior rentabilizaram 9,14% no ano.

A ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) representa mais de 300 instituições de diversos segmentos. Dentre seus associados, estão bancos comerciais, múltiplos e de investimento, asset managements, corretoras, distribuidoras de valores mobiliários e consultores de investimento. Ao longo de sua história, a Associação construiu um modelo de atuação inovador, exercendo atividades de representação dos interesses do setor; de autorregulação e supervisão voluntária e privada de seus mercados; de distribuição de informações que contribuam para o crescimento sustentável dos mercados financeiro e de capitais; e de educação para profissionais de mercado, investidores e sociedade em geral.

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Publicado às 18h

Criado para proteger trabalhadores após uma demissão, o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) surgiu em 1966, durante o governo do marechal Castelo Branco.

A ideia era criar uma espécie de poupança mensal financiada pelo empregador. Esse fundo seria um amparo caso houvesse necessidade de dispensar o funcionário sem comprometer uma fatia grande da receita do empregador. A “poupança” seria acumulada por depósitos mensais equivalentes a 8% dos ganhos brutos do funcionário.

Em vigor desde então, o FGTS se tornou um facilitador do sonho da casa própria, já que a lei que criou o fundo prevê a possibilidade de usá-lo, mesmo sem a quebra do vínculo empregatício, na aquisição de imóveis.

Mas você conhece as regras para usar o fundo na compra de um imóvel? A Agência Brasil reuniu as dúvidas mais comuns e preparou um guia para que você não passe por complicações na hora de concretizar a compra do seu imóvel.

De posse de toda a documentação, o próximo passo é a negociação imobiliária. Bancos, consórcios ou companhias de crédito podem fazer o papel de agentes financeiros – intermediários que vão ajudar tanto na liberação da linha de crédito quanto no saque do FGTS para compor o pagamento do imóvel.

Nesta etapa é muito importante conferir e comparar todos os custos e taxas de financiamento. Os bancos geralmente solicitam que um avalista visite o imóvel para conferir o estado da casa ou apartamento, e se realmente ele tem o valor de mercado que está sendo negociado. Essa taxa pode ser cobrada múltiplas vezes caso o imóvel não esteja em estado adequado para moradia ou esteja em desacordo com o valor de mercado.

Os principais bancos brasileiros oferecem calculadoras online que ajudam a entender o impacto das prestações sobre o orçamento. O limite das parcelas costuma ser de 30% da renda bruta do comprador, mas esse valor pode ser composto pela renda do cônjuge ou companheiro.

Com todas as condições cumpridas, agora é hora de revisar a papelada. Lembre-se que o FGTS não pode ser usado para pagar as taxas de cartório envolvidas na transferência de titularidade da propriedade. O Imposto de Transmissão de Bens e Imóveis (ITBI) também deve ser levado em conta, já que pode pesar bastante na transação.

O valor do ITBI pode chegar a 3% do valor total do imóvel, mesmo para aqueles comprados na planta. Geralmente o imposto é pago em até um mês após a conclusão do negócio. Também é importante checar se há dívidas do Imposto Territorial Urbano (IPTU).

Durante o processo de transferência de titularidade do imóvel, a dívida, caso exista, também será transferida. Caso seja de longa data, a dívida pode negativar o nome do proprietário na dívida ativa, que bloqueia o acesso a direitos básicos, como passaporte, tomar posse em concursos públicos ou estudar em universidades do governo.

Imóvel pronto para morar

Chaves em mãos, imóvel pronto para morar. Um detalhe importante é que o novo imóvel deve ser declarado no Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) do próximo ano. O valor total deve constar em “Bens e Direitos”.

Já a parcela do FGTS usada para adquirir o bem deve constar na parte de  “Rendimentos Isentos e não tributáveis”. O FGTS é livre de tributação, portanto não incidirá nenhum imposto sobre o dinheiro usado para abater o valor total da propriedade.

A Caixa oferece um aplicativo do FGTS para acompanhar mensalmente a evolução do extrato do fundo. Todas as agências do banco também esclarecem dúvidas sobre o uso e as regras para aquisição de imóveis.

Com Finance News e Agência Brasil

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ChatGPT comenta estratégia financeira ‘polêmica’ e afirma: é possível ganhar uma média R$ 1.000 por dia

Inteligência artificial mostra a melhor forma de potencializar ganhos e diminuir riscos da estratégia 

A inteligência artificial mais famosa dos últimos tempos, o ChatGPT, acaba de fazer uma afirmação impressionante – e isso pode ser o que faltava para você mudar sua vida financeira.   

Muita gente já conhece a ferramenta da OpenAI, que ganhou destaque nos noticiários do mundo todo por ser capaz de responder perguntas de alto nível, criar poemas, músicas e interpretar personagens.  

A inteligência artificial foi lançada em novembro de 2022 e chegou em 100 milhões de usuários em janeiro de 2023, tornando-se a plataforma de crescimento mais rápido da história   

O modelo ChatGPT é baseado em aprendizado profundo de linguagem, mais especificamente na técnica Transformer. É treinado com grandes quantidades de dados textuais, como artigos de notícias, conversas online, livros, entre outros, para aprender a compreender e gerar texto natural. 

Inclusive, o parágrafo anterior não foi escrito por mim, e sim pelo próprio ChatGPT. Impressionante, não acha? 

Mas por mais que esses sejam os usos mais corriqueiros do ChatGPT, as funcionalidades não param por aí.  

Na verdade, enquanto muita gente só usa a IA para fazer trabalhos acadêmicos, ou escrever textos, poucos sabem que ela pode ter uma utilidade maior: ganhar dinheiro. 

E é claro que, sendo criativo, é possível ganhar dinheiro com praticamente qualquer ferramenta online. Mas o ponto aqui é outro. A questão é que é possível usar a “sabedoria” do ChatGPT para buscar estratégias confiáveis de ganhar dinheiro. 

Pensa comigo: estamos falando de uma ferramenta que tem acesso a uma quantidade “absurda” de informação.  

O ChatGPT conseguiu até ser aprovado em provas bastante complexas, como o MBA de Wharton e o Exame de Licenciamento Médico dos Estados Unidos (USMLE). 

Ou seja, estamos falando de um grau de conhecimento bem considerável. 

Receber um conselho de uma ferramenta dessas é bem diferente de perguntar para um colega de trabalho ou de faculdade sobre uma boa estratégia de ganhar dinheiro online, não acha? 

É por isso que eu perguntei ao ChatGPT sobre estratégias eficazes para quem busca ganhar dinheiro online. 

Para ser mais específica, perguntei à IA o que ela acha sobre uma das estratégias mais polêmicas da atualidade: o day trade. 

Por que estratégia comentada pelo ChatGPT é tão polêmica? 

O day trade é uma modalidade de investimentos na Bolsa de Valores, caracterizada pelo seu ritmo acelerado – a compra e a venda de um ativo se dá no mesmo dia. 

É possível fazer day trade com qualquer tipo de ativo negociado em bolsa, como ações, fundos imobiliários, fundos de investimento, etc.  

O mais comum, no entanto, é negociar ativos próprios dessa modalidade, como contratos futuros de dólar e de índice. Basicamente, essas são formas de buscar lucro com as oscilações do dólar e da média das ações brasileiras. 

Mas esse investimento é tão “polêmico” porque já deixou muitos brasileiros no prejuízo. Uma famosa pesquisa da FGV apurou que mais de 97% dos usuários perdem dinheiro com day trade. 

Mas pensa comigo: esse número, por si só, não diz muita coisa, concorda? 97% é uma porcentagem que chama bastante atenção, mas é difícil compreendê-la em profundidade. 

Por exemplo, é impossível saber, olhando apenas para o número, se esses usuários que perderam dinheiro tinham o conhecimento e técnica necessários para ter boas chances de lucrar nesse mercado… ou se estavam apenas contando com a sorte. 

Não dá para negar, é claro, que o day trade tem riscos, como qualquer investimento. 

Mas também não podemos deixar de lado o fato de que existem sim muitos casos de enriquecimento pessoal explosivo a partir dessa modalidade.  

Gente que soube aproveitar essa oportunidade geração de renda com o devido controle de riscos, e, por causa disso, conseguiu atingir um patrimônio absurdo – e uma renda extra mensal considerável – tudo isso saindo do zero.  

ChatGPT confirmou que é possível lucrar R$ 1.000 por dia com day trade  

Por isso, resolvi tirar a dúvida com o ChatGPT:  afinal, é possível ou não ganhar, digamos, R$ 1.000 por dia com day trade?  

Veja qual foi a resposta da IA: 

Basicamente, a inteligência artificial cravou que ganhar R$ 1.000 por dia com day trade é sim possível, mas não é garantido – ou seja, é a mesma lógica de absolutamente todas as atividades financeiras que existem. 

Porque quando paramos para pensar, fica claro que não existe garantia de lucro em nada que você faça. Mesmo se você tiver um emprego estável, pode acabar sendo demitido de maneira inesperada – e lá vai o seu “dinheiro certo” ralo abaixo.  

Como o day trade é um investimento que envolve riscos, todos os especialistas costumam recomendar que você não deve investir uma quantia maior do que está disposto a perder. 

Mas se você respeitar essa recomendação e investir com prudência, é completamente possível ganhar R$ 1.000 por dia no day trade, como bem disse o ChatGPT.  

Mas então qual é a pegadinha? Se é realmente possível atingir esses valores, por que a grande maioria perde dinheiro nesse mercado? 

Recorri ao ChatGPT mais uma vez, e ele respondeu assim: 

Segundo o ChatGPT, cinco pontos explicam por que tanta gente perde dinheiro no day trade: 

1. Falta de conhecimento 
2. Ausência de estratégia 
3. Falta de paciência 
4. Alavancagem excessiva 
5. Falta de diversificação. 

O que essa lista deixa claro? Que o problema não é o day trade em si. Segundo a IA, nenhuma característica intrínseca ao day trade é responsável por fazer pessoas perderem dinheiro.  

Se o que fizesse as pessoas perderem dinheiro fosse o próprio day trade, o ChatGPT poderia responder simplesmente “day trade não funciona”, como é o caso de vários esquemas de enriquecimento fácil que volta e meia aparecem pela internet.

Mas não. A resposta da inteligência artificial deixa bem claro que o que explica tanto prejuízo no day trade tem a ver com falta de habilidades técnicas e emocionais – algo que, repito, faz diferença em todas as atividades financeiras que existem.   

Veja relatos de brasileiros comuns que já lucraram com estratégia comentada por ChatGPT  

Então, o que dá para tirar disso?   

A conclusão lógica é que o day trade é uma forma arriscada de ganhar dinheiro, mas nada muito diferente de outras atividades que contam com riscos e possibilidades de ganho.  

Na verdade, a diferença mais importante são os possíveis ganhos: no day trade é possível ganhar muito mais dinheiro do que na maioria dos empregos formais.  

Mas, vale lembrar, é recomendado tratar essa atividade como uma oportunidade de gerar renda extra, e não como fonte principal de renda. 

Mas isso está longe de ser um problema, porque mesmo investidores dedicam apenas uma pequena fração do seu tempo e dinheiro ao day trade ainda são capazes de enriquecimento pessoal absurdo com o day trade.  

E os casos são inúmeros. Isso não é especulação, mas sim algo que está registrado e comprovado. Veja só: 

(Depoimento enviado por WhatsApp de investidor que está obtendo retornos lucrativos com ativos relacionados ao dólar. Fonte: Dilvulgação/Léo Nonato)

Registro de balanço de investidor que opera ativos relacionados ao dólar.

Como dá para ver pelos prints, esses são casos reais de brasileiros que fizeram um bom dinheiro com day trade, depois de estudar com Leo Nonato, trader brasileiro que é especializado em minicontratos de dólar.  

Estamos falando de ganhos que já chegaram a quase R$ 2.000 por dia, apenas em renda extra.  

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R$ 1.103 por dia com day trade: comece a buscar hoje mesmo  

Nonato diz que iniciantes começam ganhando “pouco” nessa atividade, e que uma média de R$ 1.103 por dia é um valor factível para quem acabou de começar. Ou seja, com o tempo é possível ganhar até mais do que isso.  

E Nonato afirma que ganhos como esse são possíveis até mesmo errando 50% das operações feitas ao longo do dia. Ou seja, o trader não está “maquiando” os dados, ou apresentando um método milagroso. Estamos falando da vida real aqui. 

Mas mesmo depois de saber de tudo isso, é natural que você ainda tenha dúvidas em relação ao day trade. Afinal de contas, estamos lidando com dinheiro. 

Mas Leo Nonato quer provar para todo mundo que é possível lucrar com essa modalidade de investimento. 

O trader está formando um grupo fechado de brasileiros comuns que desejam aprender mais sobre suas estratégias. 

O objetivo de Nonato é levar esse conhecimento para o maior número possível de pessoas, e mostrar que gente comum, como eu e você, pode ganhar mais dinheiro todos os dias dentro desse mercado.  

Muita gente não tem nem ideia de que ganhos como esses são possíveis porque muitas vezes quem conhece os macetes e técnicas por trás desse mercado acaba não divulgando esse conhecimento.  

Felizmente, Leo Nonato quer acabar com esse “monopólio”.  

O trader quer treinar do zero um grupo de pessoas que, em breve, estará apto a recolher, em média, R$ 1.103 todos os dias do mercado de day trade.  

Você pode se inscrever gratuitamente para saber mais informações sobre esse projeto. Basta clicar no link abaixo. 

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Imagem: Shutterstock

Analista identifica oportunidade de lucrar até 1 ano de ganhos na bolsa nos próximos 3 meses com fenômeno que ocorreu em 66% das vezes nos últimos 23 anos; entenda

Se você é investidor, provavelmente já ouviu falar da história do “rali de fim de ano” do Ibovespa. Reza a lenda que, nos últimos três meses do ano, a bolsa costuma passar por uma arrancada e abre uma oportunidade para fazer dinheiro.

Mas será que essa história é verdade, ou não passa de um “folclore” inventado pelo mercado financeiro? E ela poderia se repetir agora, mesmo que com a performance ruim da Bolsa em agosto e setembro?

O rali de fim de ano existe?

Para responder a essas perguntas, o CEO e estrategista-chefe da Empiricus Research, Felipe Miranda, recorreu aos dados históricos do Ibovespa desde 1999.

A data é importante, pois foi nesta época em que foi implantado o sistema de metas de inflação no país dentro do tripé econômico. O que, inclusive, modernizou o mercado brasileiro.

Ele constatou que, de 1999 até 2022, houve um rali nos últimos três meses do ano em 66,7% das vezes – em 16 dos 24 anos analisados.

Durante esse período, entre outubro e dezembro, o retorno médio do principal índice de ações do Brasil foi de 9,41%, contra uma mediana de 5,80%.

Veja o estudo completo:

Fonte: Empiricus Research

De acordo com os dados levantados, dezembro se destaca como o melhor mês do rali, com uma média de retorno de 4% e retorno máximo de 24%.

“Ao observarmos mais recentemente, nos últimos cinco anos, constatamos um retorno positivo em 60% das vezes, com média de aumento de 8,21% e mediana de 10,30%”, afirma Miranda.

Então, sim, o rali de fim de ano é uma realidade e, mais do que isso, tem se mostrado consistente ao longo dos anos.

Agora, a pergunta que fica é a seguinte…

Até onde o Ibovespa pode ir no rali de 2023?

O estudo de Felipe Miranda aponta também que, durante o último ciclo de flexibilização da política monetária, de 2016 a 2019, os ganhos foram ainda mais auspiciosos, com uma média de alta de 10,4% nos últimos três meses do ano.

Em outras palavras, em períodos de queda de juros, a performance do Ibovespa nos meses de outubro, novembro e dezembro tende a ser ainda melhor.

E, embora retornos passados não queiram dizer retorno futuro, não dá para negar que esse é um padrão que se repete ano após ano, num histórico de mais sucessos que fracassos.

E se a bolsa tende a se beneficiar de ciclos de queda da Selic, então estamos em um momento bastante favorável para se posicionar. Afinal, no mês de agosto, o Comitê de Política Monetária do Banco Central deu início a um ciclo de corte dos juros.

Esse ciclo de queda ainda surtiu resultados positivos na bolsa brasileira, que está sendo impactada pela deterioração do cenário econômico a nível global. China, Europa e Estados Unidos são alguns dos “culpados” pelo desempenho negativo do índice.

Porém, para Miranda, esse é apenas um cenário temporário, sobretudo com o juros em queda e um rali de fim de ano a caminho.

Nesse cenário, o estrategista-chefe enxerga uma oportunidade de lucros na bolsa. Ele está mirando a chance de buscar 1 ano de ganhos na bolsa em 3 meses.

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Proposta de lucros: até 1 ano de ganhos na bolsa nos próximos 3 meses

Esse é o padrão histórico de lucros dos famosos “ralis de fim de ano”. E, graças ao ciclo de corte dos juros, Miranda acredita que podemos viver “a porrada mais agressiva desde 2019 na bolsa”.

Essa possibilidade já está “dada” pelo mercado. Prova disso é que os maiores gestores e instituições financeiras do Brasil já estão se posicionando para os próximos 90 dias:

Fonte: Exame         

Fonte: InfoMoney

Fonte: Money Times

Felizmente, você pode seguir os passos dos “tubarões” do mercado e aproveitar para também surfar no rali de fim de ano do Ibovespa.

No dia 2 de outubro, Felipe Miranda e seu sócio Rodolfo Amstalden vão reunir um grupo de investidores interessados para buscar o equivalente a 12 meses de lucros na bolsa.

Trata-se de uma imersão, comandada por dois dos nomes mais influentes do mercado financeiro do Brasil, para buscar lucros de 2 a 3 dígitos no bull market brasileiro.

As vagas estão abertas e você pode se cadastrar para receber mais informações no botão abaixo. Pode ficar tranquilo, você não paga nada para conhecer melhor a proposta e ver se ela faz sentido para o seu patrimônio:

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Money Moves: A conexão entre finanças e estratégias de apostas 

Será que você já parou para pensar em como as finanças e as apostas podem ter muito em comum? 

Pode parecer estranho, mas esses dois mundos estão conectados por meio de conceitos que podem nos ajudar a tomar melhores decisões e a obter melhores resultados. 

Isso é especialmente válido, quando optamos por casas de apostas como KTO apostas sobre a qual você aprenderá mais neste outro artigo. 

Já neste guia, vamos mostrar como as finanças e as apostas estão relacionadas por meio de conceitos como risco, retorno, diversificação e gestão de capital. 

Também veremos como esses conceitos funcionam na prática, e como podemos aplicá-los em nossas vidas. 

Finanças e apostas: uma relação de risco e retorno 

O risco é a probabilidade de perder dinheiro em um investimento ou em uma aposta, enquanto o retorno é o lucro que se pode obter com eles. 

Em geral, quanto maior o risco, maior o retorno potencial, mas também maior a chance de perder tudo. 

Por exemplo, investir em ações é mais arriscado do que investir em renda fixa, mas também pode gerar mais lucros. 

Apostar em um time favorito é menos arriscado do que apostar em um azarão, mas também paga menos. 

Para avaliar o risco e o retorno de um investimento ou de uma aposta, podemos usar alguns indicadores, como: 

• A taxa de juros 
• A volatilidade
• A probabilidade
• As odds 

A taxa de juros é o quanto um investimento rende ao ano, por exemplo, um título do Tesouro Direto que paga 5% ao ano. 

Já a volatilidade é o quanto um investimento varia ao longo do tempo, por exemplo, uma ação que sobe e desce muito no mercado. 

A probabilidade é a chance de um evento acontecer, por exemplo, a chance de um time ganhar um jogo. 

Enquanto a odd é o quanto uma aposta paga se acertar, por exemplo, uma odd de 2.0 significa que se ganha o dobro do valor apostado. 

Finanças e apostas: uma questão de diversificação 

Diversificar significa distribuir o dinheiro em vários investimentos ou apostas diferentes, de modo a não depender de um único resultado. 

Isso pode reduzir o risco total da carteira ou do bilhete, pois se um investimento ou aposta falhar, os outros podem compensar. 

Além disso, diversificar pode aumentar o retorno esperado, pois se aproveita de várias oportunidades de ganho. 

Para diversificar nas finanças e nas apostas, podemos seguir algumas dicas, como:  

• Não colocar todo o dinheiro em um só investimento ou aposta 

• Escolher investimentos ou apostas com diferentes níveis de risco e retorno 

• Escolher investimentos ou apostas com baixa correlação entre si 

• Rebalancear periodicamente a carteira ou o bilhete

Finanças e apostas: uma arte de gestão de capital 

Gestão de capital se refere a arte de definir quanto dinheiro se deve investir ou apostar em cada oportunidade, levando em conta o risco, o retorno e os objetivos pessoais. 

Uma boa gestão de capital pode garantir que se tenha dinheiro suficiente para aproveitar as oportunidades futuras, sem comprometer as necessidades presentes. 

Além disso, uma boa gestão de capital pode fazer com que o patrimônio cresça exponencialmente ao longo do tempo. 

Para fazer uma boa gestão de capital nas finanças e nas apostas, podemos usar algumas técnicas ou ferramentas, como:  

• Definir um orçamento mensal para os investimentos ou as apostas 

• Definir um limite máximo para cada investimento ou aposta 

• Usar a regra dos 4% para retirar dinheiro dos investimentos ou das apostas 

• Usar a planilha de Kelly para calcular quanto investir ou apostar em cada oportunidade 

Conclusão 

Como vimos, as finanças e as apostas estão conectadas por meio de conceitos como risco, retorno, diversificação e gestão de capital. 

Conceitos estes, que podem nos ajudar a entender melhor como funcionam esses dois mundos, e como podemos tirar proveito deles. 

Agora que você sabe como as finanças e as apostas se relacionam, que tal colocar em prática o que você aprendeu? 

Experimente diversificar seus investimentos ou suas apostas e use uma ferramenta de gestão de capital para otimizar seus resultados. 

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Veja carteira com 5 FIIs que rendeu 3x mais que o Ifix em agosto

Portfólio da Empiricus Research já rendeu 20,06%, desde março, e acaba de ser atualizado para setembro  

O Ifix, principal índice de referência dos fundos imobiliários na Bolsa de Valores, levou uma verdadeira “surra” no último mês de agosto. Juntos, os cinco FIIs que fazem parte de uma das principais carteiras do mercado renderam 3x mais que o indicador no período.  

Em agosto, o Ifix registrou uma alta de 0,49%. Enquanto isso, a carteira de fundos imobiliários recomendados pelos analistas da Empiricus Research gerou uma rentabilidade de 1,56% ao investidor – 318% do Ifix, e uma rentabilidade composta pela valorização das cotas + a distribuição de proventos. 

Vale lembrar que o Ifix representa uma carteira teórica com os FIIs mais negociados do mercado. Dessa forma, ele funciona como um “balizador” para que o investidor saiba quanto esses ativos estão dando de retorno, em média, assim como o Ibovespa é o “benchmark” para o mercado de ações.  

Ou seja: a carteira de fundos imobiliários recomendada pela Empiricus Research gerou um lucro 3x maior que a média desse mercado durante o último mês. E, desde que foi criada, em março, essa mesma carteira já acumula retorno de 20,06% – contra 14,40% do índice de referência. 

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O momento atual dos fundos imobiliários 

De modo geral, o mês de agosto não foi dos mais animadores para os investidores. O Ibovespa caiu -5% no período, muito por conta dos ruídos envolvendo o arcabouço fiscal e a reforma tributária. Lá fora, o S&P 500 também retraiu -1,8% no mês.  

 No entanto, os fundos imobiliários parecem “nadar contra a maré” e mantiveram o desempenho positivo dos últimos meses, com a alta de 0,49% do Ifix em agosto. Apesar dessa tímida variação do índice, alguns outros eventos recentes da indústria reforçam esse bom momento dos FIIs.  

Dois recordes recentes chamaram a atenção 

O primeiro deles é relativo à emissão de novas cotas de fundos imobiliários. Segundo um levantamento da Economatica, 19,3 milhões de cotas de fundos imobiliários foram emitidas no último mês de julho. Esse foi o maior número registrado em apenas um mês em 2023 e também representa quase o dobro do que foi emitido no segundo trimestre inteiro.  

Outro recorde alcançado em julho, e diretamente conectado ao anterior, foi o de recursos captados pelos fundos. De acordo com a Anbima, a indústria de FIIs apresentou a maior captação do ano no mês de julho, com aproximadamente R$ 3 bilhões em ofertas. O valor é 55% superior ao mês anterior e praticamente o dobro na comparação anual.  

 Segundo Caio Araujo, analista de fundos imobiliários da Empiricus Research, “o movimento está alinhado à melhora na expectativa do mercado de capitais envolvendo a queda dos juros e a valorização dos fundos imobiliários”.  

 Além disso, o analista também acredita que esse nível de captação deve permanecer elevado em agosto – e, possivelmente, no restante do ano. 

 Essa “enxurrada” de captações pode estar ligada, especialmente, à melhora do cenário macroeconômico. O ciclo de corte de juros teve início há cerca de um mês, com a redução de 0,5 p.p. da taxa Selic, que foi para 13,25% ao ano após a última reunião do Copom. 

 E, agora, a perspectiva é de que os fundos imobiliários (especialmente os de tijolos) tenham espaço para recuperar grande parte da valorização que foi perdida durante a pandemia e o período de aperto monetário. 

 Mas, para poder capturar da melhor forma os lucros que esse mercado está prestes a oferecer, é preciso saber investir nos FIIs com maior potencial de valorização e pagamento de dividendos.  

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Acesse a carteira que já subiu 20,06%, de março para cá 

O analista Caio Araujo foi responsável por selecionar os 5 fundos imobiliários que compõem a carteira que rendeu 3x mais que o Ifix em agosto.  

 Todo mês, esse portfólio é atualizado para contemplar ativos que estejam adequados ao cenário macroeconômico e, também, que tenham o maior potencial de geração de lucros aos investidores nos próximos meses.  

 A carteira acaba de ser atualizada para setembro e, como novidade, tirou a recomendação de compra para o Mauá Capital Recebíveis Imobiliários (MCCI11). Em seu lugar, passou a incluir um fundo de recebíveis imobiliários com carteira bastante diversificada e com nenhum caso de inadimplência registrado nos dois anos de atividade.  

 Mas, para Caio, o que chama a atenção mesmo no “novo” FII é sua potencial rentabilidade: com um portfólio que tem taxa média contratada de IPCA + 6,93% e CDI + 3,60% – remuneração bem interessante, comparada à média da indústria –, o analista estima um dividend yield de 11,5% para os próximos 12 meses.   

Retornos passados não garantem rentabilidades futuras. Mas, pelo desempenho muito acima do Ifix nos últimos meses, dá para notar como a carteira de fundos imobiliários do analista Caio Araujo tem potencial para gerar renda recorrente.  

E vale lembrar que nenhum dos ativos presentes no portfólio corre risco de ter seus dividendos taxados pela MP 1.184/2023, que altera parcialmente a tributação de fundos de investimento no Brasil.  

O acesso à carteira completa foi liberado gratuitamente para qualquer brasileiro interessado, em uma ação de cortesia da Empiricus Investimentos, corretora do mesmo grupo do analista. Você não paga nada para conhecer os 5 fundos imobiliários agora mesmo. Aproveite:  

[GRATUITO] ACESSE A CARTEIRA DE FIIs QUE BATEU 318% DO IFIX EM AGOSTO 

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Carteira de ações que rendeu 60% em 2023 tem espaço para segunda onda de lucros

Para analistas, se o ciclo do corte dos juros continuar, essa carteira de ações pode entregar as maiores valorizações da bolsa; entenda  

Um cenário econômico e político mais favorável permitiu que os ativos listados em bolsa acumulassem um desempenho positivo do início do ano até agora.  

Com dados da inflação abaixo das expectativas e o início do ciclo de corte dos juros, o Ibovespa teve um rendimento de 5,47% entre 1º de janeiro e 1º de setembro.  

Mas o que realmente chamou a atenção foi uma carteira de ações em específico, que rendeu 59,14% no mesmo período. Isto é, quase 11 vezes mais que o principal índice da bolsa. 

A carteira em questão contém 10 microcaps. Se você não está familiarizado com o termo, trata-se de ações de empresas com baixa capitalização e valor de mercado considerado pequeno, de até R$ 5 bilhões. 

A responsável pela seleção dessas microcaps é a Empiricus Research, a maior casa de análise financeira independente do país. 

Percebendo que a bolsa de valores dá sinais de um novo bull market, os analistas da casa se anteciparam e selecionaram as ações com maior potencial de multiplicação.  

O resultado foi positivo: uma alta de quase 60% na carteira em um ano. Mas o que está por vir pode ser ainda melhor, na opinião deles. 

Na sua última reunião, o Copom reduziu a taxa de juros para 13,25% ao ano e o mercado espera que o ciclo de queda continue, ainda que em um ritmo mais lento do que o esperado. 

Segundo Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, o ritmo do corte dos juros dependerá da conjuntura econômica brasileira, em entrevista ao Valor Econômico.  

Mas as expectativas ainda são positivas. Os dados do PIB (Produto Interno Bruto), por exemplo, surpreenderam positivamente Campos Neto. O índice apresentou expansão de 0,9% no 2º trimestre, bem acima do esperado. “Foi uma surpresa positiva”, segundo o presidente do BC. 

E, se o cenário assim permanecer, as microcaps podem ser, novamente, as ações com as maiores valorizações da bolsa na segunda metade do ano, nas projeções dos analistas. 

INSCRIÇÃO GRATUITA: SAIBA COMO ACESSAR À LISTA DE 10 AÇÕES QUE MAIS PODEM VALORIZAR NO 2º SEMESTRE 

Até 25.858% com ações fora do radar do mercado; entenda como é possível 

O cenário econômico e político mais positivo já começou a dar resultado para a bolsa. Nos últimos meses, algumas ações surfaram valorizações de mais de 100% com a perspectiva dos juros mais baixos. 

Mas essa foi apenas a primeira “pernada” de alta. Com a concretização de uma Selic mais baixa, os analistas esperam que a bolsa vivencie um bull market consistente. 

Esse é um fenômeno natural e cíclico, isto é, que tende a se repetir regularmente. Ele nada mais é do que uma alta generalizada dos ativos listados na bolsa, que tendem a passar por valorizações bastante expressivas durante um determinado período. 

E essa não é a primeira vez que a bolsa sinaliza um bull market. Historicamente, esse movimento já se repetiu muitas vezes. Geralmente, ele se dá após longos períodos de crise. 

Acredito que todos que estão lendo esta reportagem passaram pelas duas crises mais recentes que tivemos no Brasil e no mundo: 

• Em 2008, com a bolha imobiliária dos EUA; e 
• Em 2016, com o impeachment de Dilma Rousseff. 

Em ambas as ocasiões, o mercado financeiro estava à beira do abismo com ações a “preço de banana”, empresas falindo e desemprego em massa…  

Mas, curiosamente, sabe o que aconteceu depois? Tanto em 2008 quanto em 2016, após o longo período de incerteza, a bolsa brasileira começou a se recuperar. 

Após a crise de 2008, por exemplo, algumas ações da bolsa subiram cerca de 400% em questão de meses com a retomada do mercado.  

O caso mais emblemático da época transformou R$ 5 mil em R$ 1 milhão e 30 mil anos depois. Foi uma multiplicação de 206 vezes o dinheiro investido. Dá para imaginar? 

Na crise de 2016, tivemos o caso do Magazine Luiza (MGLU3), que valorizou 25.858% com a retomada da bolsa. Aqui, um investimento de R$ 1 mil poderia ser transformado em R$ 259.580. E, com R$ 4 mil, seria possível se tornar milionário.  

É claro que todas essas oportunidades já passaram e lucros passados não são garantia de lucros futuros.   

Só estou te contando isso pois quero que você entenda o tamanho da oportunidade que está surgindo no mercado mais uma vez. 

Após passarmos por um período difícil na economia brasileira, com inflação, juros altos, empresas quebrando e demissões em massa, estamos “ensaiando” uma retomada.  

Mas não é qualquer ação que vai se dar bem nesse cenário. Na verdade, pouquíssimos papéis estarão expostos ao grau de multiplicação citado acima.  

Felizmente, a Empiricus Research já tem nas mãos as ações que mais podem se dar bem e está disposta a compartilhar essas informações com os interessados. 

No dia 18 de setembro, a casa de análise vai mostrar como acessar a carteira de 10 microcaps que mais podem valorizar na segunda metade deste ano.  

A apresentação da carteira será feita para todos os investidores que se inscreverem na lista de interessados disponível no link abaixo: 

INSCRIÇÃO GRATUITA: SAIBA COMO ACESSAR À LISTA DE 10 AÇÕES QUE MAIS PODEM VALORIZAR NO 2º SEMESTRE 

Veja como acessar uma lista com as 10 melhores small caps para investir 

As 10 small caps selecionadas por Rodolfo Amstalden, da Empiricus Research, foram bastante penalizadas com o ciclo do juro alto, ficaram extremamente baratas e agora podem capturar a nova tendência de alta da bolsa.  

Com essas ações na carteira, o analista acredita que pessoas comuns podem mudar de vida financeira com o devido controle de riscos e com uma perspectiva de ganhos possíveis, ancorada em análises bem fundamentadas.  

Portanto, se essa oportunidade faz sentido para você, convido-o a se inscrever em uma lista de interessados para conhecer as recomendações do analista.  

Pode ficar tranquilo, pois você não gasta nada para se inscrever e ter mais informações sobre essa oportunidade. Depois, você pode decidir se as indicações fazem sentido para o seu patrimônio ou não: 

INSCRIÇÃO GRATUITA: SAIBA COMO ACESSAR À LISTA DE 10 AÇÕES QUE MAIS PODEM VALORIZAR NO 2º SEMESTRE 

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Seguindo os passos do Magazine Luiza e da Weg, essas ações podem ter as maiores valorizações da bolsa no 2º semestre

Para analista, essas ações têm a mesma característica que o Magazine Luiza (MGLU3) e a Weg (WEGE3) tinham quando entregaram valorizações explosivas na bolsa  

O Magazine Luiza (MGLU3) e a Weg (WEGE3) fizeram história na bolsa brasileira. Hoje, as empresas são “queridinhas” dos investidores por já terem tido valorizações capazes de mudar a vida financeira de muita gente.  

A ação do Magalu, por exemplo, foi de meros R$ 0,03, em 2015, para R$ 27,42 durante o “boom” do e-commerce, em 2020. O mesmo que 91.300% de valorização em 5 anos.  

Para você ter uma ideia da dimensão, aqui um investimento de R$ 1.500 poderia ter se tornado mais de R$ 1 milhão.  

Em linha, algo semelhante aconteceu com a ação da Weg, que foi de R$ 0,10 quando estreou na bolsa, em 2000, para R$ 24,27, em 2020. O mesmo que 24.000% de valorização em 20 anos.  

Nessa oportunidade, um investimento de R$ 5 mil poderia ter feito um milionário.  

Embora sejam de nichos completamente distintos (o Magazine Luiza é do varejo e a Weg do setor de equipamentos eletroeletrônicos), há uma característica em comum que proporcionou que ambas tivessem valorizações tão expressivas na bolsa…  

Elas eram small caps. Ou seja, eram empresas pequenas, com pouca liquidez e baixo volume de negociação na bolsa. Mas, em contrapartida, tinham modelos de negócio capazes de torná-las grandes no mercado. 

 E foi justamente o que aconteceu. Hoje, as companhias são referência em seus setores e dificilmente seria possível capturar valorizações como as que elas tiveram novamente.  

A boa notícia, porém, é que a bolsa está cheia de ações com potencial semelhante ao do Magazine Luiza e da Weg.  

É claro que é impossível dizer que elas podem ter valorizações na mesma proporção que o Magalu e a Weg tiveram. Afinal, retornos passados não são garantia de retornos futuros, e cada empresa reage de uma maneira ao desenrolar da economia e de seu próprio negócio.  

Mas o ponto é que existem 10 ações ainda em “estágio embrionário” na bolsa, com menos de R$ 5 bilhões de valor de mercado, e que têm potencial para seguirem os passos das duas gigantes.  

Essas ações foram garimpadas por Rodolfo Amstalden, sócio-fundador e analista de small caps da Empiricus Research. Para ele, elas são as favoritas para surfar no novo cenário econômico que está se formando para o Brasil neste 2º semestre. 

 NEM MAGALU, NEM WEG: SAIBA COMO ACESSAR 10 SMALL CAPS PARA INVESTIR AGORA 

 A seguir, te explico melhor que ações são essas e como você pode conhecê-las. 

Esqueça os cisnes… A maior oportunidade de ganhar dinheiro na bolsa está nos patinhos feios 

Embora o Magalu e a Weg tenham tido valorizações capazes de mudar a vida financeira de muitos brasileiros, foram poucos os que de fato aproveitaram as oportunidades. Sabe por quê? 

 Pois o investidor quase sempre está olhando apenas para os “cisnes da bolsa”. Isto é, para ações de empresas como a Petrobras, Vale e Banco do Brasil.  

É claro que elas são ótimas empresas, com histórico louvável, alta geração de caixa, pagamento de dividendos gordos e crescimento consistente ao longo dos anos.  

Mas a verdade é que, se você quiser ter a chance de capturar valorizações como as que eu te mostrei acima, precisa começar a olhar também para os “patinhos feios”.  

O Magalu e a Weg eram patinhos feios da bolsa antes de se tornarem cisnes. Aos olhos dos investidores institucionais, essas ações sequer valiam a pena.  

Isso porque elas eram empresas pequenas, ainda pouco rentáveis e que tinham até problemas operacionais, no caso do Magazine Luiza. Com isso, praticamente ninguém tinha olhos para elas.  

Mas a verdade é filha do tempo e, aqueles que tiveram paciência e acreditaram no modelo de negócio das empresas, foram recompensados com uma multiplicação de patrimônio de até 90 vezes.  

Mas se você não aproveitou nenhuma dessas oportunidades, aqui vai uma boa notícia. Para Rodolfo Amstalden, podem haver 10 novas chances com potencial semelhante.  

Ele selecionou 10 ações small caps que são patinhos feios agora, mas com potencial de se tornarem cisnes na bolsa em breve. 

 São ações que, só neste ano, já tiveram 70% de lucro, enquanto o Ibovespa valorizou apenas 10%. Ou seja, renderam 7 vezes mais que o principal índice da bolsa em 2023. Veja: 

Dados: Empiricus Research/Elaboração: Letícia Camargo

Mas isso ainda pode ser “fichinha” se pensarmos que essa valorização aconteceu em um momento de juros ainda em patamares elevados, de 13,75% ao ano.  

Imagine como essas ações podem desempenhar em um contexto de juros mais baixos, que têm perspectiva de cair para até 11% ao ano no final de 2023?  

Esse é o tipo de oportunidade que pode mudar a vida financeira de alguém. E dessa vez você está sendo avisado com antecedência e tem tempo para se preparar.  

No dia 18 de setembro, Amstalden mostrará como acessar todas as 10 ações small caps para os investidores interessados em uma transmissão online e gratuita. 

 Para participar, basta reservar a sua vaga clicando no botão abaixo. A inscrição é 100% gratuita:  

NEM MAGALU, NEM WEG: SAIBA COMO ACESSAR 10 SMALL CAPS PARA INVESTIR AGORA 

Transmissão gratuita: saiba como ter acesso às 10 ações com o maior potencial do 2º semestre 

As 10 small caps selecionadas por Rodolfo Amstalden, da Empiricus Research, foram bastante penalizadas com o ciclo do juro alto, ficaram extremamente baratas e agora podem capturar a nova tendência de alta da bolsa.  

Com essas ações na carteira, o analista acredita que pessoas comuns podem mudar de vida financeira sem correr riscos desnecessários e com uma perspectiva de ganhos possíveis, ancorada em análises bem fundamentadas.  

Portanto, se essa oportunidade faz sentido para você, convido-o a se inscrever em uma lista de interessados para conhecer as recomendações do analista.  

Pode ficar tranquilo, pois você não gasta nada para se inscrever e ter mais informações sobre essa oportunidade. Depois, você pode decidir se as indicações fazem sentido para o seu patrimônio ou não: 

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Eletrobras (ELET6): do apagão ao ‘risco Lula’; é hora de deixar a ação de lado?

Em uma semana as ações da Eletrobras (ELET6) caíram 7% – analista explica o que está em jogo para a companhia  

Com grandes expectativas após a privatização, a Eletrobras (ELET6) parece viver um dos seus piores momentos. A saída repentina do então CEO Wilson Ferreira, bem como parecer da Procuradoria Geral da República (PGR) com relação ao poder de voto do governo deixaram os investidores receosos.  

Como se tudo isso não fosse suficiente, a companhia precisou lidar com um apagão que atingiu todas as regiões do país na última terça-feira (15). Diante de tudo isso, as ações da Eletrobras (ELET6) despencaram mais de 7% em 5 dias.  

Nesse cenário, muitos investidores começam a se perguntar:  

É hora de deixar as ações da Eletrobras (ELET6) fora da carteira?  

Um dos acontecimentos que mais mexeu com as ações da elétrica na última semana foi a saída do CEO Wilson Ferreira. O executivo era um nome que agradava bastante os investidores, especialmente pelo seu histórico com a Eletrobras.  

Foi sob a gestão de Ferreira que a companhia conseguiu se reerguer após o governo Dilma. Na avaliação do analista da Empiricus Research Ruy Hungria, o trabalho de reestruturação liderado pelo executivo tornou o processo de privatização possível.  

A saída de Wilson Ferreira aconteceu justamente em um momento de muita contestação da privatização. Assim, “o grande medo do mercado hoje é que essa troca no comando da Eletrobras tenha sido puramente política”, pontua Hungria.  

Na mesma semana, a PGR encaminhou um parecer ao Supremo Tribunal Federal (STF) apoiando a derrubada da limitação de poder de voto do governo.  

Embora a Eletrobras não seja mais uma empresa estatal, o governo continua sendo o seu maior acionista. Contudo, a lei de desestatização estabelece que o poder de voto da União é de 10% na atual conjuntura.  

Assim, se a regra estabelecida durante o processo de privatização for mudada, o governo teria mais poder sobre as decisões da companhia. Nesse sentido, muitos investidores temem que a elétrica volte a sofrer com quadros de funcionários “inchados”, poucos investimentos, queda da rentabilidade e consequentemente redução dos dividendos.  

Veja mais:  

• Dividendos em agosto: conheça as 5 melhores ações para buscar proventos este mês 

O lado bom da saída de Wilson Ferreira 

A princípio, a saída de um CEO bem quisto pelos investidores parece uma mudança que ameaça o futuro da Eletrobras. Contudo, é preciso considerar outros aspectos relevantes desse caso.  

O primeiro deles é o motivo da saída de Wilson Ferreira. Embora questões políticas sejam uma explicação possível, Ruy Hungria acredita que esta não foi a real causa da saída do executivo.  

Na visão do analista, os indícios apresentados em matérias jornalísticas sugerem um desgaste na relação com o conselho administrativo da Eletrobras.  

Ruy acredita que talvez Wilson não estivesse correspondendo às expectativas do conselho, que, por sua vez, esperava que as mudanças na Eletrobras após a privatização acontecessem de forma mais célere.  

Nesse sentido, o analista aponta que o novo CEO, Ivan Monteiro, pode corresponder às expectativas do conselho administrativo da elétrica, com um “bônus”.  

Monteiro já foi diretor financeiro da Petrobras (PETR4) e do Banco do Brasil (BBAS3). Além disso, tem um bom relacionamento político e mais habilidade para negociar com o governo.  

Logo, a mudança de CEO é para o analista um movimento positivo. Pois, pode não só acelerar as melhorias dentro da companhia como também acalmar os ânimos do governo, fazendo concessões estratégicas e evitando que os avanços da privatização sejam perdidos.  

Assim, embora as notícias tenham impacto negativo, na visão do analista, a queda das ações foi exagerada.  

Por esse motivo, em entrevista ao Giro do Mercado na última sexta-feira (18), Ruy Hungria reforçou a recomendação de compra das ações da Eletrobras (ELET6). 

A Eletrobras faz parte da série “Vacas Leiteiras”, cuja carteira foca em ações boas pagadoras de dividendos. Nesse sentido, o analista aponta que a companhia negocia por múltiplos atrativos e que o dividend yield deve aumentar consideravelmente nos próximos anos.  

Gratuito: 5 ações para buscar dividendos, além de Eletrobras (ELET6) 

Embora a Eletrobras (ELET6) seja uma boa ação para investir, não dá para apostar todas as suas fichas em um só ativo. Por isso, o melhor a se fazer é diversificar os seus investimentos.  

Nesse sentido, os analistas da Empiricus Research recomendam 5 ações de empresas privadas, sólidas, com margens “gordas”, crescimento no longo prazo, que não estão vulneráveis às interferência políticas e que são boas pagadoras de dividendos.  

A Eletrobras (ELET6) se encaixa nessas características, mas ela não é a única. Os analistas da Empiricus Research, selecionaram outras 5 ações para quem deseja buscar lucros com dividendos agora. 

Você pode conferir o nome de todas elas gratuitamente em um relatório cortesia da Empiricus Investimentos. Clique no link abaixo e veja agora:  

CONHEÇA 5 AÇÕES ALÉM DE ELET6 PARA BUSCAR DIVIDENDOS AGORA 

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Taesa (TAEE11): dividendos ‘gordos’ demais podem ser ruins?

“Cedo ou tarde esse dividendo vai parar de jorrar com tanta intensidade”, diz analista da Empiricus Research

Conhecida como uma das maiores pagadoras de proventos da bolsa, a Taesa (TAEE11) irá distribuir R$ 313 milhões em dividendos e JCP (Juros sobre Capital Próprio) aos acionistas, na próxima semana. O montante chama atenção dos investidores e faz jus ao título da elétrica de.

Entretanto, tem crescido o número de casas de análises que estão olhando para a distribuição de dividendos “gordos” da companhia como um acontecimento com “prazo de validade”.

Depois do Itaú BBA, esta semana foi a vez da Genial Investimentos, em entrevista ao Money Times, apontar que a companhia pode estar pagando dividendos demais.

Além do pagamento que ocorrerá ainda em agosto, nos últimos 12 meses, a companhia distribuiu o equivalente a R$ 3,38 por ação.

Contudo, os analistas apontam que os fundamentos não justificam a manutenção desse ritmo de pagamentos.

Na avaliação da Genial, as ações da companhia estão caras e os resultados do segundo trimestre vieram abaixo da expectativa. O lucro líquido, por exemplo, foi 60% menor que no mesmo período de 2022.

Os analistas da Empiricus Research também acreditam que os dividendos de Taesa podem cair.

Eles inclusive vêm falando sobre isso há alguns meses e recomendando aos investidores deixarem o ativo fora das carteiras focadas em dividendos.

Em contrapartida, no radar dos profissionais da casa, estão 5 ações para buscar dividendos no mês de agosto.

Taesa (TAEE11) pode deixar de pagar dividendos?

O analista da Empiricus Research Ruy Hungria, que acompanha a ação há algum tempo, destaca que, embora o pagamento de dividendos da companhia se mantenha, nos próximos anos eles podem diminuir consideravelmente.

Há duas questões que podem impactar diretamente na distribuição de Taesa. A primeira delas é que, até o fim de 2030, a companhia encerrará o contrato de quatro concessões, sendo três delas muito importantes para o seu resultado.

O fim dessas concessões pode representar uma redução das receitas da elétrica. E, em tese, essa redução deveria ser suprida pelos novos empreendimentos.

No final de 2022, a Taesa venceu a disputa por dois lotes leiloados pela Aneel (Agência Nacional de Energia Elétrica), para transmissão de energia no Maranhão, Pará e Rio Grande do Sul.

Aqui entramos no segundo ponto delicado do case da elétrica. Na visão dos analistas, os novos empreendimentos da Taesa contam com uma taxa de retorno baixíssima. A Taxa Interna de Retorno (TIR) das novas concessões está entre 4,4% ao ano e 3,7% a.a.

Para efeito de comparação, o Tesouro Direto IPCA + 2055, que tem vencimento próximo ao fim das novas concessões da companhia, oferece uma remuneração atualmente de IPCA + 5,45%.

Ou seja, ao mesmo tempo em que concessões importantes da companhia estão encerrando, a Taesa está se comprometendo com investimentos cujo retorno estimado é menor que o encontrado em títulos de longo prazo da renda fixa.

Na visão dos analistas, essas mudanças na tese da companhia vão impactar diretamente nas ações e no pagamento de dividendos.

“Não dá para saber exatamente quando, mas esse dividend yield que hoje está em dois dígitos, a expectativa é de que, em alguns anos, vai minguar.”, explica.

Gratuito: Empiricus Investimentos libera acesso a carteira de dividendos; veja as recomendações para comprar agora

Investir em Taesa agora, pensando nos dividendos passados, pode ser uma “cilada”. Pois, os proventos pagos até agora em nada influenciam os pagamentos futuros.

Na verdade, são os fundamentos da ação que vão determinar se ela será uma boa pagadora no futuro ou não.

E, nesse sentido, as expectativas não são muito animadoras para a Taesa. Por esse motivo, a elétrica não está entre as melhores ações para buscar dividendos recomendadas pelos analistas da Empiricus Research.

Os analistas divulgaram suas apostas em um relatório que contém a lista com as 5 melhores ações para buscar dividendos em agosto.

Neste relatório, você poderá entender por que os especialistas consideram estes os melhores ativos para investir com foco em proventos neste momento.

Além dos dividendos, entre os 5 ativos selecionados pelos especialistas, o investidor ainda poderá comprar papéis que estão baratos e têm potencial de valorização. Ou seja, existe a possibilidade de buscar lucros de duas formas com a mesma ação.

O melhor de tudo é que você vai poder conhecer as recomendações e a tese de investimento de cada uma delas de graça, pois a Empiricus Investimentos está liberando este conteúdo como uma cortesia.

Assim, clicando neste link ou no botão abaixo você terá acesso ao ticker das ações para buscar dividendos agora.

QUERO CONHECER AS 5 MELHORES AÇÕES PARA BUSCAR DIVIDENDOS AGORA

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“ChatGPT” agora faz “Pix”? É possível receber até R$ 5 mil por mês graças a essa Inteligência Artificial; entenda

Robô digital pode entregar lucros através da automatização de operações e cálculos em tempo real 

 Imagine executar poucos cliques numa plataforma direto do computador e ter uma Inteligência Artificial para fazer todo o trabalho restante. 

 E pode surgir um resultado como esses daqui: 

 R$ 1.875 em 1 DIA 

Fonte: Relatórios de Desempenho Profit Chart do Marcelo V. 

R$ 10.120 em 1 SEMANA

Fonte: Relatórios de Desempenho Profit Chart do Rafael F. 

R$ 24.518 em 1 MÊS 

Fonte: Relatórios de Desempenho Profit Chart do Leandro F.
 

O que você viu acima são comprovações reais do Marcelo, Rafael e Leandro, que já tiveram acesso à nova IA que, ao contrário do ChatGPT e do Bard, são capazes de gerar dinheiro para você. 

 Trata-se do GL Empiricus, uma plataforma de inteligência computacional que, apesar do nome complicado, é bem simples: para começar, um único clique basta. 

 O que você acompanha após esse clique é a execução de uma estratégia que, na maioria das vezes, permite que você lucre. 

 Pela primeira vez no mercado brasileiro, essa estratégia – acoplada com a IA – será ensinada e compartilhada com o maior número de brasileiros possíveis. 

 Porém, essa janela de oportunidade é curta: para a operação funcionar, a ideia tem começo, meio e fim. Você pode aprender gratuitamente no botão abaixo. 

QUERO APRENDER A USAR A INTELIGÊNICIA ARTIFICIAL 

 Nova ‘Inteligência Artificial’ da Faria Lima “mecaniza” produção de dinheiro 

 A ascensão do ChatGPT foi brutal: 100 milhões de usuários na plataforma em menos tempo que o Facebook, Instagram e TikTok. 

 E no dia 13/07, o Google lançou sua máquina concorrente aqui no Brasil, uma IA generativa chamada Bard. 

 Já não é segredo que o Vale do Silício está investindo “pesado” em IAs que geram textos e imagens… mas a Faria Lima criou uma IA que “produz” dinheiro. 

 Ao receber prompts (comandos), o novo GL Empiricus não te entrega textos ou imagens — em vez disso, executa uma estratégia financeira consistente. 

 Existem riscos? 

 É claro que sim, estamos no mundo real e não existem garantias de retorno. Porém, pensando nisso, a IA foi acoplada com um mecanismo de gerenciamento de risco. 

 Isso permite que você reduza seu potencial de perdas e não limita seu potencial de ganhos: você define se aceita perder 10% do investimento em troca de uma chance de ganhar 500% de lucro. 

 É muito a ganhar e pouco a perder. 

 Por que digitar comandos “bobos” em IAs na versão beta, se você pode executar comandos inteligentes que se transformam em depósitos na sua conta? 

 Essa é a pergunta que poucos brasileiros estão respondendo de forma muito lucrativa nos últimos 3 anos. Agora, finalmente, essa oportunidade se tornou pública. 

 A meta é:  

• R$ 166 por dia; e 
• R$ 5.000 por mês. 

 Isso pode mudar completamente a sua estrutura familiar, te ajudaria a zerar boletos e resolver pendências. O dinheiro vira tranquilidade, não estresse. 

 Existe uma série curta de vídeos com o passo a passo para você aprender a estratégia e entrar na plataforma inteligente. Toque abaixo para entender gratuitamente. 

 QUERO BUSCAR R$ 166 POR DIA 

Quem são os criadores dessa plataforma que executa estratégias automáticas de R$ 5.000 ou mais? 

 Os market makers (ou formadores de mercado) são investidores que negociam ações com frequência para que o mercado funcione. 

 Em termos técnicos, eles injetam liquidez no mercado financeiro e, dessa forma, viabilizam as transações financeiras do dia a dia. 

 Para sobreviver nesse cenário, eles descobriram como ganhar dinheiro “na raça” e criaram o método que será ensinado publicamente pela primeira vez nesse link. 

 Os resultados são espetaculares e podem ser replicados por qualquer brasileiro que aprenda o passo a passo. Alguns exemplos:  

• R$ 1.875 em 1 dia. 
• R$ 10.120 em 7 dias. 
• R$ 24.518 em 30 dias.

Agora, a melhor parte é que essa estratégia não é uma teoria que você precisa ficar estudando por anos e anos… porque a IA automatizou tudo. 

Por óbvio, apenas o pequeno círculo de market makers entendia essa estratégia, mas a série curta de vídeos sobre o assunto está disponível para o investidor pessoa física. 

 QUERO BUSCAR R$ 5.000 POR MÊS 

É melhor agir rápido: essa oportunidade continua fora do radar por tempo limitado 

 Se você pesquisar “como fazer dinheiro” no Google agora, perceberá que mais de 50.000 pessoas estão buscando o mesmo objetivo que você. 

Fonte: Google (09/08/2023) 

No entanto, ao pesquisar sobre o GL Empiricus — que está ajudando investidores a buscar R$ 5.000 ou mais no bolso de alguns brasileiros sistematicamente — há apenas 17 buscas. 

É isso mesmo: são 50.000 pessoas pesquisando como ganhar dinheiro, porém apenas 17 descobriram essa oportunidade no Google. 

 É algo completamente fora do radar. 

 Quando isso cair na “boca” do povo, a história será diferente: aqueles que aproveitaram e aqueles que agiram tarde demais. 

 Para quem prefere se antecipar e beber água limpa, o botão abaixo poderá marcar um novo episódio lucrativo em suas vidas. 

 QUERO ESTAR NA FRENTE 

 De verdureiro a milionário: Valério enriqueceu através do GL Empiricus; agora, ele quer ensinar você 

 Valério Klug já foi verdureiro — um vendedor ambulante de verduras, legumes e frutas. Ele não nasceu em berço de ouro. 

 Ainda assim, enriquecer e prosperou quando se tornou um market maker e aplicou a técnica ensinada no GL Empiricus. 

 Com experiência no mercado financeiro desde 2006, ele finalmente rompeu o silêncio sobre como empilhar lucros diários de R$ 166 ou mais… e buscar lucros de R$ 10 mil… 15 mil… e até mesmo mais de R$ 20 mil com operações automáticas. 

 Você pode continuar com seu streaming preferido apenas, ou seguir com seu streaming preferido enquanto também busca ganhos de R$ 166 por dia.  

ASSISTIR VÍDEOS E BUSCAR GANHOS 

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Nem PETR4, nem BBAS3: confira as 5 melhores ações para dividendos em agosto

Analistas da Empiricus Research divulgaram ranking com as melhores ações para buscar dividendos no mês de agosto; acesse gratuitamente

Acaba de ser divulgado o ranking das melhores ações para buscar dividendos no mês de agosto, segundo a Empiricus Research. E para surpresa de alguns investidores, a Petrobras (PETR4) e o Banco do Brasil (BBAS3) ficaram de fora.

Embora sejam ações muito conhecidas por pagar proventos “gordos” aos acionistas com recorrência, elas não estão entre as preferidas dos analistas da casa.

Isso porque, além do pagamento de dividendos e Juros sobre Capital Próprio (JCP), há outros fatores que os analistas levam em conta ao recomendar a compra de uma ação. Entre eles:

• O preço: a ação pode estar cara demais no preço atual;
• Os fundamentos: a empresa pode ter perdido seu “valor intrínseco”, ou seja, a sua expectativa de valorização;
• O cenário econômico: a ação pode não ser a melhor escolha levando em conta juros, inflação e outros fatores externos.

Pensando nisso tudo, os analistas chegaram em 5 ações que estão em um bom ponto de entrada agora e que podem pagar bons proventos aos acionistas.

Na visão deles, quem investir nessas ações agora tem oportunidade de lucrar em duas frentes: com o recebimento de proventos e com a valorização das ações na bolsa.

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B3 (B3SA3) e outras 4 ações para dividendos em agosto

Em um ambiente de juros em tendência de queda, após o Copom anunciar a nova taxa Selic em 13,25% ao ano, este mês os analistas estão apostando em ações ligadas ao financial deepening.

             Caso você não esteja familiarizado, o mercado financeiro costuma usar esse termo para se referir ao aumento da oferta de serviços financeiros.

Sendo assim, com o corte dos juros, o mercado espera que haja expansão de serviços financeiros, como contas bancárias, crédito, empréstimos e investimentos.

Com isso, eles fizeram uma nova inclusão na carteira de dividendos de agosto: a ação da B3 (B3SA3). “Entendemos que neste momento uma tese ligada ao financial deepening conseguirá se apropriar de maneira mais intensa do ciclo de corte dos juros que devemos ter pela frente”, explicam.

Mas a B3 não é a única ação recomendada para o mês. Além dela, há outros 4 papéis de empresas em que os analistas enxergam bom potencial de pagamento de dividendos.

Eles são de diferentes setores da economia, mas têm alguns pontos em comum, como por exemplo:

• Líderes nos seus respectivos setores;
• Geração de caixa recorrente;
• Vantagens competitivas claras;
• Alto nível de liquidez de suas ações;
• Modelos de negócios resilientes.

Na visão dos analistas, essas são as ações certas para você comprar, relaxar no sofá e esperar para ver os dividendos “pingarem” na sua conta.

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Gratuito: veja como acessar todas as indicações do mês

A boa notícia é que, se você quiser, pode conhecer as 5 melhores ações para buscar dividendos em agosto, segundo a Empiricus Research, sem pagar nada.

Isso porque o acesso à lista de 5 ações foi liberado pela Empiricus Investimentos para qualquer pessoa interessada, a corretora do grupo, como cortesia.

Neste documento, eles também disseram o dividend yield esperado para 2023 de cada uma dessas ações e os fundamentos por trás de cada indicação.

Para consultar o material completo, basta clicar no link abaixo e concluir seu cadastro. O acesso à lista completa será enviado para você por e-mail.

Você não gasta nada em nenhuma etapa desse processo, mas pode lucrar muito com todas as informações que vai encontrar.

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O post Nem PETR4, nem BBAS3: confira as 5 melhores ações para dividendos em agosto apareceu primeiro em Finance News.

Publicado às 17h55

Começou a ser negociado na B3, nesta terça-feira, 1° de agosto, o Tesouro Educa+, novo título do Tesouro Direto.

O título, lançado pela Secretaria do Tesouro Nacional, em parceria com a B3, tem como objetivo auxiliar pessoas de todas as idades a conquistar uma renda complementar para custear estudos, sejam eles de ensino superior, especialização ou qualquer outra natureza.

O investidor poderá escolher os títulos disponíveis para venda de acordo com ano de vencimento e acumular recursos nestes títulos. Após o vencimento, receberá fluxos mensais recorrentes por cinco anos a partir do dia 15 de janeiro do ano escolhido. Inicialmente, serão disponibilizados 16 títulos, com a primeira conversão em 2026 e a cada ano subsequente.

Os títulos do Tesouro Educa+ garantem proteção aos efeitos da inflação, com correção pelo IPCA, além de uma taxa real, dando mais segurança para o investidor planejar seu futuro.

Os investimentos possuem carência de 60 dias e, após esse período, é possível vender os títulos ao preço de mercado. Os títulos levados até o vencimento terão como benefício extra a isenção da taxa de custódia na B3. A venda antecipada de 0 a 7 anos terá incidência de taxa sobre o valor vendido de 0,50% (a.a.), de 7 a 14 anos terá taxa de 0,20% (a.a.) e acima de 14 anos terá taxa sobre o valor vendido de 0,10% (a.a.). O vencimento do título só ocorre após pagamento dos 60 fluxos mensais de pagamentos.

O evento de lançamento contou com a participação do Secretário do Tesouro Nacional, Rogério Ceron, do CEO da B3, Gilson Finkelsztain, e de um dos especialistas que inspirou a criação do título, o Chairman da Mcube Investment Technologies LLC, Arun Muralidhar.

“O Tesouro Educa+ representa uma iniciativa pioneira no Brasil, que visa levar a educação financeira para dentro dos lares. Esse novo título do Tesouro Direto foi especialmente desenvolvido para apoiar o ciclo educacional, fornecendo uma renda extra mensal para custear os estudos no momento em que o jovem mais precisa de apoio. Ao engajar toda a rede de suporte familiar e amigos, queremos contribuir significativamente para um futuro educacional mais sólido e seguro para nossas crianças e jovens. Essa ação pioneira reflete nosso compromisso em promover uma cultura financeira consciente desde cedo nas famílias brasileiras”, garante Rogério Ceron, Secretário do Tesouro Nacional.

“Investir com objetivos bem definidos nos ajuda a manter o foco e aumenta as chances de concluirmos o que planejamos. Quando os produtos são desenhados para esses objetivos, já trazem embutida uma estrutura que ajuda o investidor a se organizar para chegar no resultado esperado”, afirma Gilson Finkelsztain, CEO da B3, que completa, “acreditamos que o aumento de investidores e do capital investido passa por inovações como essa. Para a B3, é gratificante fazer parte dessa iniciativa”.

Para saber mais sobre este lançamento e começar a investir, acesse o site do Tesouro Direto ou entre em contato com a sua corretora.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido para proporcionar a venda de títulos públicos federais para pessoas físicas. Lançado em 2002, o Programa surgiu com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos, fomentar a formação de poupança e ser instrumento de educação financeira. Desde o lançamento, a B3 é a infraestrutura por trás de todas as negociações realizadas.

Atualmente, o programa conta com mais de 2,2 milhões de investidores ativos e mais de R＄ 120 bilhões de estoque. A emissão de títulos é 100% garantida pelo Tesouro Nacional. As negociações são realizadas pela internet e o valor mínimo de investimento é de aproximadamente R＄ 30,00.

O produto oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade (prefixada, ligada à variação da inflação ou à variação da taxa de juros básica da economia – Selic), diferentes prazos de vencimento e fluxos de remuneração. Além disso, oferece liquidez diária e liquidação de resgate no mesmo dia, sendo a aplicação de menor risco de crédito do mercado.

Em janeiro de 2023, começou a ser negociado o Tesouro Renda+, Aposentadoria Extra, que amortiza todo o fluxo investido no produto em 240 prestações mensais, com o objetivo de ser uma renda auxiliar no período da aposentadoria. O título já conta com 52 mil investidores e mais de R＄ 1 bilhão em volume aplicado.

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Publicado às 14h37

O período para os contribuintes enviarem a declaração do IRPF (Imposto de Renda Pessoa Física) 2023 termina em 31 de maio. Para evitar cair na malha fina, ou ter de arcar com multas e juros no futuro, é preciso estar atento às regras e informar os dados corretos ao Fisco.

Estão obrigadas a declarar todas as pessoas que tenham recebido, em 2022, mais de R＄ 28.559,70 em rendimentos sujeitos à tributação ou acima R＄ 40.000 em rendimentos isentos e não-tributáveis, ou tributados exclusivamente na fonte.

Contribuintes que obtiveram ganhos de capitais em alienação de bens ou realizaram operação em Bolsa de Valores, mercadorias, de futuros e assemelhados acima de R＄ 40.000 ou com a apuração de ganhos líquidos também devem preencher a declaração, assim como aqueles possuem patrimônio (bens ou direitos) que superou o valor de R＄ 300.000.

Quanto antes o contribuinte enviar as informações à Receita Federal, mais cedo ele receberá a sua restituição, que será paga a partir de 31 de maio — se este for o caso — ou terá sua declaração devidamente processada.

“Cada declaração é única. Há quem tenha feito saque extraordinário do FGTS, por exemplo; há quem receba pensão alimentícia, que ano passado foi um rendimento que deixou de ser tributável para ser isento, inclusive com direito a restituição de valores dos últimos cinco exercícios; há quem tenha investimentos em Bolsa de Valores ou em criptomoedas. Por isso, estar sempre atento às regras da Receita Federal e buscar auxílio quando necessário são medidas importantes para evitar problemas futuros”, destacou Flávio Luque Bastos, sócio-diretor do Grupo IRKO.

Confira dicas para declarar corretamente o IRPF/2023 e evitar problemas com o Leão:

1 – Ações em Bolsa de Valores

Uma das novidades da Receita Federal para este ano é que apenas quem vendeu ações cuja soma seja superior a R＄ 40.000 necessitará declarar as operações em mercado de ações. Quem está sujeito ao pagamento de impostos (ou seja, quem teve lucro) em operações de Bolsa de Valores, Mercadorias, de Futuros e outros também precisa declarar.

Até 2022, qualquer operação de venda de ações na Bolsa brasileira obrigava o investidor a enviar uma declaração ao Fisco. No entanto, é preciso estar atento e considerar as vendas de ações de todas as plataformas cujo investidor opera.

“É importante lembrar que a tributação de ações ocorre à parte da declaração do IR, e a fiscalização pode acontecer até cinco anos após a operação da venda das ações. Por isso, é preciso estudar e recorrer a um profissional para fazer a tributação corretamente, evitando erros e frustrações no futuro. Às vezes, o investidor considera que está fazendo um excelente negócio na venda de ações, apurando lucro a priori, mas se esquece de que ainda não foi tributado. Assim, quando ocorre a fiscalização e posterior tributação, com multa e juros, o lucro deixa de existir”, alerta Bastos.

2 – Heranças e doações

Pessoas que receberam heranças ou doações no decorrer de 2022 não podem deixar de declarar os valores, e precisam estar atentas também ao pagamento do ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação) — imposto estadual isento para transferências de até R＄ 79.925 em São Paulo, o equivalente a 2.500 UFESP, para o exercício de 2022.

Atualmente, a Fazenda Estadual cruza os dados com a base do Imposto de Renda, identificando, assim, possíveis sonegadores. “Por isso, é bom ressaltar que, mesmo que uma doação ou herança se encontre totalmente regularizada para fins da Receita Federal, ainda pode caber tributação no que diz respeito ao Fisco estadual”, diz o especialista.

“O ideal então é checar antes de incluir o bem na declaração do IR e, se esse for o caso, já descrever que o tributo foi quitado, discriminando inclusive dados da guia de recolhimento na Declaração, para evitar problemas.”

3 – Patrimônio

A Receita Federal aprimora o sistema de cruzamento de dados todos os anos para evitar a sonegação, além de alterar o e-CAC (Centro Virtual de Atendimento ao Contribuinte) para facilitar o envio de documentos pelos contribuintes. O sistema está atualmente preparado para apontar quais rendimentos são tributáveis ou não. Por isso, as chances de erros são menores. Mesmo assim, o declarante precisa prestar atenção ao enviar suas informações, principalmente as patrimoniais.

Por exemplo, um investidor que compra e vende ações fora do Brasil pode adquirir bens em outro país com o lucro que obteve nessas operações. Ainda que a tributação do exterior tenha sido feita corretamente, é imprescindível declarar a aquisição de imóveis no IR.

Isso porque quando a pessoa, eventualmente, vender esses bens e for reaplicar o dinheiro no Brasil, será necessário justificar a origem da quantia. “Se os imóveis jamais foram declarados, o Fisco pode entender que o valor foi conquistado ilegalmente ou que houve sonegação, criando assim uma situação complicada no futuro”, diz Bastos.

4 – Rendimentos isentos e não-tributáveis

Os contribuintes são obrigados a declarar se ultrapassaram o limite de rendimentos tributáveis no valor de R＄ 28.559,70 durante o exercício de 2022. Porém, a recomendação do especialista é incluir também os ganhos isentos e não-Tributáveis, além dos rendimentos de tributação exclusiva na fonte, com o objetivo de evitar problemas ao usar as respectivas quantias para adquirir bens ou investimentos.

“O ideal é sempre declarar valores recebidos, por exemplo, via saque-aniversário do FGTS (rendimentos isentos) ou prêmios de loteria (tributação exclusiva na fonte), para justificar a origem do dinheiro no futuro. Assim, caso a pessoa compre um imóvel, por exemplo, com o valor, não parece que ele caiu do céu”, aponta o sócio-diretor do Grupo IRKO.

5 – Pensão Alimentícia

Uma das principais mudanças no IRPF 2023 se refere à isenção de imposto sobre os valores recebidos em pensão alimentícia. Portanto, quem recebe o benefício precisa incluir os valores na declaração na opção “Rendimentos Isentos”. A nova regra atende a uma decisão do STF (Supremo Tribunal Federal), que retirou o imposto que incidia sobre o benefício após disputa de sete anos entre a União e pensionistas.

Outro ponto importante a ser mencionado: quem recebeu e recolheu impostos sobre esses pagamentos no passado poderá requerer restituição, válido para os cinco últimos exercícios.

Entretanto, nada muda para quem paga a pensão, que deve continuar informando a quantia como pagamento efetuado, além de incluir o beneficiário na ficha de alimentados.

6 – Criptomoedas

A compra e a venda de criptomoedas já estão previstas em Instrução Normativa da Receita Federal desde 2019. Assim, possuem até código próprio para serem incluídas na declaração. As moedas virtuais são classificadas como ativos financeiros sujeitos a ganhos de capital.

“Quando a pessoa investe em moedas virtuais, é preciso prestar atenção no quanto está investindo. A criptomoeda vem se valorizando muito. Logo, é fundamental estar atento para declarar corretamente e evitar a perda de patrimônio”, explica o sócio da IRKO.

Somente valores acima de R＄ 5.000 na data da compra precisam ser informados no IRPF. As quantias precisam ser declaradas sempre em reais, mesmo que tenham sido transacionadas em outras moedas, como dólar ou euro.

7 – Opção pelo Débito Automático

O especialista lembra ainda que o contribuinte que tiver imposto a pagar e decidir fazê-lo via débito automático, seja a primeira quota ou em quota única, poderá optar pela modalidade apenas até o dia 10 de maio.

Sobre o Grupo IRKO

Há mais de 65 anos no mercado, o Grupo IRKO alia experiência e inovação para oferecer um amplo leque de serviços em assessoria contábil, fiscal e trabalhista, consultoria e auditoria. O grupo possui uma sólida carteira de clientes — de pequenas companhias a grandes multinacionais — e se diferencia da concorrência pela combinação entre equipes altamente especializadas e atendimento personalizado. Desde 2021, é associado à SMS Latinoamérica, rede internacional de firmas independentes de auditoria, consultoria e contabilidade. Foi eleito pela Leaders League como uma das principais companhias brasileiras nos segmentos de BPO, IPO Readiness, Auditoria financeira e Transaction Services.

No Whatsapp: 

Para receber notícias gerais de companhias do Brasil (dividendos, fatos relevantes) entre pelo link: https://chat.whatsapp.com/G6mvrlT4VTG4RBKXMgwpbB

Para receber somente notícias de dividendos de BDRs entre pelo link:

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Para análise gráfica entre nesse grupo: https://t.me/joinchat/AAAAAFk1BILf5KNH9DlQ3A

Para notícias de dividendo de BDRs entre nesse grupo: https://t.me/+IIIPpM3eY5g2NTgx

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Tamara Hernandes

Por Tamara Hernandes, especialista em investimento na Warren – certificação CEA

No dia 30 de janeiro de 2023, o Tesouro Direto estreou sua mais nova opção de investimentos. O título Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra (NTN-B1), tem o objetivo de oferecer aos investidores uma renda de aposentadoria recorrente durante o período de 20 anos (240 meses) após a data de conversão. São 8 opções de vencimentos diferentes e datas de conversão iniciando em 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065.

Da mesma forma que os já conhecidos Tesouro IPCA+, o novo título terá sua remuneração indexada à inflação (IPCA) somado à uma taxa prefixada anual durante o período de acumulação de recursos. A diferença, no entanto, se dá pelo fato de que no momento da conversão, a renda paga mensalmente será corrigida pela inflação, a fim de manter o poder de compra do investidor, mas não contará mais o rendimento da taxa prefixada.

A proposta do título Tesouro Renda+ é que o investidor possa fazer investimentos mensais baseado no ano de aposentadoria escolhido, e após a data de conversão o investidor passe a receber mensalmente uma renda durante o período de 20 anos (240 meses).

O investidor que escolher o ano de 2030 para o recebimento da renda, este passará a acumular recursos ao longo dos próximos 8 anos e terá sua conversão em renda iniciando em Janeiro de 2030 até 2049.

Para auxiliar o investidor a decidir o valor necessário para investir de acordo com os objetivos de cada investidor, o Tesouro lançou um simulador. Acesse aqui. 

Considerando uma renda desejada de R$ 5 mil podemos fazer alguns exercícios:

Para o investidor que deseja receber a renda a partir de 2030, primeira data de conversão disponível e que não fará aporte inicial apenas compras mensais, este precisará acumular um montante total de 298,26 título(s) do Tesouro RendA+. Considerando o preço atual dos títulos, seria o equivalente ao valor atual de R$ 451.983,20, aproximadamente.

Assim, o investidor precisará adquirir 3,6 títulos por mês até 2030, que a preços atuais equivalem a R$ 5.455,44 aproximadamente.

Para o investidor que possui mais tempo de acumulação e deseja começar a receber a renda em 2050, após 30 anos de contribuição, poderá diluir os aportes ao longo dos anos e precisará comprar 0,93 título(s) por mês até sua aposentadoria. Considerando o preço atual dos títulos, seria o equivalente ao valor atual de R＄ 397,74 aproximadamente.

Esse é o efeito do longo prazo e do planejamento nos investimentos. O esforço para alcançar o mesmo resultado, quando se utiliza o tempo a nosso favor, é notadamente menor.

Ponto importante a ser destacado é que o valor do aporte mensal necessário para alcançar o objetivo de renda futura, poderá sofrer variação com o movimento da taxa de juros do título no mercado (efeito da marcação a mercado).

Como todos os títulos do Tesouro, o aporte inicial mínimo é baixo e acessível, trazendo facilidade para o investidor se programar para sua aposentadoria, exatamente o objetivo principal do Tesouro que se baseou em um estudo sobre produtos financeiros que ajudam e facilitam o investidor a poupar para a previdência.

Existem diversos outros produtos que podem ser utilizados para complementar a renda na aposentadoria, com diversos níveis de risco e complexidade. No entanto, o Tesouro Renda+ Aposentadoria Extra (NTN-B1) se coloca como uma excelente alternativa para aqueles que querem investir de forma simples e descomplicada.

Importante:

O Finance News não faz recomendação de compra ou venda de ativos. O texto acima tem por objetivo informar.

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Descubra as principais formas de investir em ouro atualizadas e saiba quais estratégias funcionam para esse mercado de investimentos.

Desvendando o mercado para investir em ouro

Um dos mais procurados metais preciosos do mundo, o ouro tem sido usado como fonte de reserva de dinheiro, principalmente em momentos de crise*¹. Mas, com o surgimento da internet, tornou-se ainda mais fácil adquirir esse metal e vendê-lo ao longo do tempo buscando a valorização.

Cada país possui um valor específico para o ouro com base na taxa de câmbio e, ao investir em outro, o investidor está sujeito a conversão. Mas o que define o preço desse metal precioso? E como saber qual é o momento de investir nele? Fomos atrás dessas e de outras respostas para você.

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• O Preço Do Ouro
• Plataformas Online De Negociação De Ouro
• Análise De Preço Do Ouro
• Eventos Que Impactam O Preço Do Ouro
• Barras De Ouro E Moedas
• Estratégias Para Investir Em Ouro
• Perguntas Frequentes

O preço do ouro

Após ter sido descoberto, o ouro foi garimpado por muitos anos e atualmente está acessível graças aos desenvolvimentos da globalização. Com à internet, mais investidores puderam participar do mercado e souberam como investir em ouro em Portuguese ou outros países que também oferecem essa opção.

Mas, para saber como usar esse metal precioso como forma de investimento, é necessário que você entenda o que afeta o preço do ouro. E o elemento principal de tudo é a oferta e a demanda. Ou seja, o quanto as pessoas procurando essa opção para investir no mercado de negociação.

Porém, entender como investir em ouro vai muito além de simplesmente saber como o preço desse metal é obtido no mercado. É necessário entender como você pode comprar esse ativo, sem necessariamente ter que ir em uma loja e adquirir uma joia. Ou seja, descobrir quais plataformas estão disponíveis para negociar esta matéria-prima.

Plataformas online de negociação de ouro*²

Os brokers são plataformas digitais que permitem compra e venda de ouro no mercado de investimentos. E empresas desse ramo contam com um passo a passo simples para que seus clientes consigam comprar e vender suas posições nesse metal, sendo o trading realizado igual quem adquire ações, por exemplo.

É pelo broker que o cliente saberá onde e como investir em ouro. Pois, basta fazer seu cadastro na plataforma de sua confiança, e depois depositar recursos para estar com tudo preparado para fazer seu primeiro investimento e conseguir receber as suas recompensas ou suportar as suas perdas.

Os brokers permitem que você veja também gráficos, onde haverá o preço do ouro no mercado e você saberá se ele está com valorização ou possibilidade de queda, caso saiba fazer uma análise técnica com base em gráficos. Mas há também outros tipos de análises que precisam ser levadas em consideração.

Análise de preço do ouro

Antes de saber se vale a pena investir em ouro é importante entender como interpretar o ato de alocar dinheiro nesse metal. E, para isso, faz-se necessário que você veja se o gráfico do preço desse metal está em alta ou em baixo. Caso você abra sua conta no broker e veja o ativo gold, poderá analisar se o gráfico está subindo ou descendo.

Se o gráfico estiver crescendo, significa que o ouro está com uma tendência de alta para o longo prazo. Mas, caso a direção seja oposta, possivelmente há um excesso de oferta, o que faz com que o preço desse metal seja mais baixo do que o que ele custava ao longo dos anos mais recentes.

Para saber se é bom investir em ouro você precisa entender que alguns momentos fazem com que mais investidores busquem essa forma de investimento, a qual é mais sólida do que outras opções. Afinal, ele é um bem que tem elevado controle por parte dos órgãos internacionais, já que autoridades desejam aumentar suas reservas em metais preciosos sempre.

Eventos que impactam o preço do ouro*²

Existem algumas situações que impactam o preço dos metais preciosos, portanto, quem deseja fazer investimentos em ouro precisa conhecer alguns casos em que o valor desse ativo possa sofrer elevada valorização. E um deles ocorre justamente durante crises financeiras, onde esse metal é muito procurado.

No momento de crise os investidores procuram formas seguras de alocar seu dinheiro. E o ouro é considerada uma boaopção, já que, mesmo que diversas moedas se desvalorizem, o banco quebre, ou o mercado seja desaquecido, o ouro ficará lá, intacto, e servirá ainda de reserva com poder de negociação.

Portanto, ao alocar seu dinheiro em ouro, o investidor está assegurando que seu capital estará protegido de possíveis oscilações temporárias no mercado. Pois, por exemplo, caso você invista em ações, qualquer impacto na demanda por determinado produto ofertado pela empresa que você investiu, impactará diretamente na receita e, consequentemente, no lucro.

Outros eventos que também impactam o preço do ouro são:

• Guerras: pois isso também tem impacto direto na economia de um país;
• Regulamentação dos bancos centrais: o banco central de cada país pode definir políticas com relação ao ouro que impactam diretamente em seu preço e disponibilidade no mercado;
• Demanda de mercado: caso joalherias e empresas do ramo de joias optem por investir massivamente, é possível que haja maior escassez desse produto para o consumidor final, o que fará com que ele tenha uma valorização.

Barras de ouro e moedas

Quando falamos em investir em ouro não estamos falando de fisicamente ir até uma loja e comprar esse metal precioso. Afinal, isso seria trabalhoso, custoso e você teria que, possivelmente, desembolsar muito mais recursos para efetuar sua compra do que usando à internet.

Você pode ter uma “posição em ouro”, o que consiste em comprar esse ativo no mercado de trading e guardá-lo em sua carteira visando valorização de preço ao longo dos anos. Essa é uma importante estratégia para diversificar seus investimentos e garantir que você tem participação nesse metal precioso.

Com o surgimento da internet, investir em ouro ficou muito mais acessível e simples. E é possível comprar apenas uma fração desse metal precioso, sem necessariamente ter que adquirir uma barra como investimento. Além disso, por ser diariamente procurada por diversos investidores, sua liquidez é boa. Ou seja, é fácil vendê-lo.

Estratégias para investir em ouro*³

O investidor de ouro precisará usar algumas estratégias para aumentar suas chances de sucesso com esse metal precioso. E a primeira delas parece uma premissa básica, mas faz toda diferença para que o investimento tenha hipóteses de ser bem sucedido. Portanto, certifique-se de segui-la diariamente, se possível.

A primeira estratégia para investir em ouro é acompanhar as notícias. Afinal, os principais meios de comunicação permitem que seja possível ver quais são as políticas econômicas que estão sendo adotadas pelos países, e entender também se guerras estão prestes a acontecer entre nações ou dentro de um mesmo país.

A situação da economia de um país como Estados Unidos, impacta totalmente outras nações. Afinal, os norte-americanos demandam muitos produtos de outras nações e, em caso de crise, a procura poderá reduzir-se drasticamente, o que exigirá uma reserva de ouro para usar como fundo de segurança.

É essencial também que você veja o ouro como uma estratégia para o longo prazo. Afinal, ações e outras opções são mais voltadas para o day trade, onde o investir compra e vende ativos no mesmo dia. Já os metais preciosos, como sofrem menos oscilação que outros ativos, são mais indicados para quem deseja mantê-los por certo tempo em carteira.

Teste suas estratégias

A melhor forma de descobrir como investir em ouro e saber qual estratégia funciona é testando seu conhecimento no mercado. Ou seja, abrir sua conta em um broker, fazer seu depósito, e depois acessar os metais preciosos disponíveis para adquirir sua posição e mantê-la pelo tempo que você pretende.

É importante que você conheça as taxas de negociação, mas é ainda melhor se você souber que o broker que você usa para negociar não tem comissão, o que reduz drasticamente o custo para compra e venda desse ativo. Portanto, use todas essas informações a seu favor e tenha a sua experiência para descobrir como esse mercado funciona.

Perguntas Frequentes

• O ouro é um bom investimento?

Sim, principalmente em momentos de crise. Por ser um metal precioso negociado em todo o mundo e uma reserva de valor importante, o ouro é considerado uma boa opção para investidores que desejam diversificar.

• O que é investir em ouro?

O investimento em ouro consiste na compra desse metal precioso no mercado. Graças aos brokers online, o investidor pode fazer isso sem necessariamente precisar adquirir uma barra fisicamente.

• Qual é o método popular de investir em ouro?

Usando brokers online você tem ferramentas adequadas para comprar ouro sem necessariamente precisar ir até uma loja ou então sair de um local com uma barra em mãos.

• O ouro é mais seguro que o dinheiro?

Cada moeda tem sua volatilidade e, dependendo do cenário econômico, muitos negociantes acreditam que o ouro é sim melhor opção do que o dinheiro. Na grande maioria dos casos, por ser visto como reserva de valor, esse metal precioso oscila menos que moedas como dólar e reais, por exemplo.

• Qual é o retorno método do investimento em ouro?

Não há um valor fixo de retorno para o ouro. Devido as condições do mercado serem incertas para prazos muito longos, o preço desse metal precioso pode variar para cima ou não. Mas não existe um percentual específico que funcione como garantia de rendimento para os investidores.

Fontes:

• https://investidorsardinha.r7.com/aprender/reserva-de-valor/
• https://admiralmarkets.com/pt/educacao/aprender-trading/trading-instruments/investir-em-ouro
• https://www.degiro.pt/centro-de-conhecimento/academia-do-investidor/curso-iniciantes/investir-em-ouro

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O título é pomposo, mas o livro é pequeno e fácil de ler. Trata-se da obra Os Axiomas de Zurique, escrita por Max Gunther. Criticado por alguns, admirado por outros, esse pequeno livro conseguiu se tornar um sucesso de vendas no mundo inteiro.

Como qualquer texto, é importante ler e fazer uma reflexão crítica antes de sair por aí aplicando os princípios sobre os quais Gunther escreveu. Afinal, ele mesmo alerta: os conselhos são “assustadores” e contradizem alguns dos “clichês” do mercado financeiro.

A origem dos “axiomas de Zurique”

Segundo o autor, a expressão “axiomas de Zurique” foi cunhada em Nova York em uma espécie de clube formado por banqueiros e empresários suíços que teriam feito fortuna aplicando em ações, imóveis e outros ativos. Seu pai seria um deles.

Regras para especular

Gunther deixa claro que os 12 grandes princípios do livro são para especular. A obra trata de riscos e como administrá-los ao aplicar o dinheiro em moedas, ações de empresas, imóveis e outros investimentos.

Ao falar sobre risco, afirma: “preocupação não é doença. Se a pessoa não estiver preocupada, não está arriscando o bastante”.

Sobre intuição argumenta que “só se pode confiar em um palpite que possa ser respaldado por fatos”.

Aos que cometem um erro em alguma aplicação, o autor é taxativo: “quando o barco começa a afundar, a ordem é abandoná-lo e não perder tempo com preces”, em uma clara referência a vender, mesmo com prejuízo, um investimento mal feito.

Críticas aos axiomas

São dezenas de regras para os investidores se arriscarem e, se tudo der certo, ganharem dinheiro. O problema é exatamente esse: correr demasiado risco é para profissionais. Especular com imóveis, com a Bolsa de Valores, com o câmbio e em outras áreas, exige treinamento, um profundo conhecimento do setor em que atua e bom manejo de risco, além de um capital de risco.

A crítica que muita gente faz ao livro é que, se o pequeno investidor se arriscar tanto quanto o autor propõe, pode acabar comprometendo seriamente seu capital em negócios altamente especulativos. Em outras palavras, poderá perder rapidamente o dinheiro conquistado com o suor do trabalho.

Especialistas afirmam que é importante não levar tudo o que diz o livro ao pé da letra.

Gunther escreve, por exemplo, que ficar rico depende mais da sorte, o que leva a deduzir que muitos investimentos são uma espécie de jogatina e não uma questão de estudo e planejamento. 

Em outro trecho do livro, quando o autor diz que se abandone o barco quando uma operação dá errado, isso é um incentivo ao giro de patrimônio, o que traz custos. Além disso, não leva em consideração o investimento de longo prazo, que sempre estará sujeito a oscilações do mercado. Oscilações essas que podem ser diluídas ao longo do tempo, dependendo da qualidade do ativo.

Vale a pena ler?

Para quem tem experiência, principalmente, com operações especulativas de curto prazo em Bolsa de Valores, por exemplo, o livro traz algumas afirmações comprovadamente corretas em determinados contextos como “fuja da opinião da maioria” ou “só se pode confiar num palpite que possa ser explicado”.

Mas para os novatos investidores de longo prazo (cinco, dez anos) a obra de Gunther pode criar confusão, pois desestimula aplicar em ativos cujo retorno financeiro virá ao longo de cinco anos, dez anos ou mais.

O livro choca investidores que seguem estratégias como as formuladas por Benjamin Graham, que no livro O Investidor Inteligente dá a receita para ser bem-sucedido em operações de longo prazo no mercado de ações.

Sim, vale a pena ler a obra Os Axiomas de Zurique, desde que sob uma ótica crítica, e extrair o que ele tem de útil, mesmo que o leitor acredite que mercado financeiro não seja dominado por “axiomas”.

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Como os jogos de cassino podem ajudá-lo na administração das suas finanças pessoais

Administrar o seu dinheiro pode ser uma questão simples se você utiliza as estratégias da forma correta. Não é um segredo que os jogos, além de serem considerados uma boa diversão, podem contribuir também para a aquisição de habilidades mentais, melhorar a concentração e o raciocínio — aspectos considerados chaves para a gestão das finanças. Algumas estratégias podem ser encontradas de maneira implícita nos jogos de mesa tradicionais, por exemplo, e atualmente é possível encontrar diversas opções de jogos de cassino disponíveis de forma online para você ter um ponto de partida.

Para começar a implementar as estratégias dos jogos de cassino você não precisa deixar as suas atividades de rotina de lado, nem fazer uma pesquisa aprofundada dos textos acadêmicos a respeito. Ao contrário, começar a criar hábito é fundamental. Hoje em dia os cassinos são acessíveis de forma digital e você pode ter a mesma experiência de jogo de um cassino físico diretamente no seu smartphone ou computador.

Algumas plataformas também disponibilizam seus próprios aplicativos móveis, o que facilita aos usuários jogar de qualquer lugar do mundo. No Brasil, por exemplo, é possível acessar plataformas em destaque como casinos.pt para jogar de forma remota e assim começar a explorar os jogos mais tradicionais como Blackjack, Poker ou Bacará, reconhecidos por desafiar os jogadores a utilizar o raciocínio e pensar de forma estratégica.

Mas antes de começar, as próprias plataformas de cassinos online recomendam que os jogadores verifiquem uma série de parâmetros dos sites ou aplicativos para ter uma experiência de jogo confiável. Apenas os cassinos mais seguros cumprem com elevados padrões de segurança e é importante você conferir as garantias disponibilizadas para todas as opções de bônus e jogadas grátis oferecidas por essas plataformas. Por outro lado, a prática dos jogos de cassino vai além de ser um passatempo, o importante é que você consiga aplicar as estratégias implementadas em cada partida na sua vida financeira.

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Principais aspectos dos jogos de cassino nas finanças pessoais

A vida financeira sem organização pode gerar momentos de estresse e resultar em problemas de saúde ou afetar também a qualidade de vida. Por isso, criar hábitos como estabelecer um orçamento e cumpri-lo vai lhe ajudar a cuidar bem do seu dinheiro, ter controle dos seus gastos e planejar o seu futuro.

Nesse sentido, aprender sobre o gerenciamento de riscos, a gestão adequada do orçamento e realizar a análise das probabilidades de retorno é uma habilidade que você precisa desenvolver e que irá adquirir com a prática, não só para ter sucesso no jogo, mas também na sua vida. Esses aspectos são característicos da maioria dos jogadores de cassino e são utilizados por eles quase que naturalmente durante cada partida.

Além disso, outra habilidade financeira que você pode adquirir a partir dos jogos de cassino é aprender a estabelecer limites — isto para evitar gastar mais do que pode se permitir a perder. Aplicar as estratégias dos jogos no seu dia a dia vai ajudá-lo a equilibrar a sua vida financeira.

Image: Unsplash.com

Pode parecer que levar uma vida financeira saudável é uma habilidade apenas dos profissionais das áreas de administração ou contabilidade, ou para quem está imerso no mundo dos bancos. No entanto, saber administrar o seu dinheiro vai permitir aumentar as possibilidades de atingir seus objetivos pessoais e profissionais, e essa é uma habilidade que pode ser obtida ao conhecer as estratégias e aplicá-las de forma correta.

Dessa maneira, cabe destacar que a tendência dos jogos de cassino online cresce cada vez mais entre os usuários brasileiros, até pela sua facilidade de acesso — basta ter um dispositivo conectado à internet e você pode jogar de qualquer lugar. Dados apontam que existem cerca de 109 milhões de usuários de celulares no Brasil, quase a metade da população total do país. O que também assinala que essa prática beneficia outros mercados da economia ao mesmo tempo por meio da compra e venda de equipamentos tecnológicos.

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Fundo de renda variável: tudo que você precisa saber

O Fundo de renda variável já sofreu muito com as desconfianças dos investidores mais conservadores do mercado. Entretanto, hoje, o mesmo conquistou seu espaço no mercado financeiro.

Este se tornou cada vez mais popular devido às suas chances, que não são baixas, de conseguir angariar uma rentabilidade superior à das aplicações mais tradicionais. Visto sua relação aos objetivos de longo prazo.

Essa capacidade de rentabilidade a longo prazo, faz com que seja viável, até mesmo a contratação de alguns tipos de crédito, como o home equity ou também conhecido empréstimo com garantia de imóvel, para começar a investir nesse tipo de fundo.

Por tal motivo, no artigo de hoje, apresentaremos o que é o fundo de renda variável para você. E por que este pode ser tido como um dos mais interessantes para se investir.

Aproveite e boa leitura!

Esse tipo de investimento é atrativo?

Para compreender totalmente o que é um fundo de renda variável, é preciso, antes, estar claro do que se trata um ativo financeiro.

O ativo financeiro, por sua vez, é um instrumento destinado a aqueles que desejam direcionar seus recursos para investimentos.

Logo, empresas que buscam por maneiras de expandir o seu próprio negócio vão ao mercado de capitais, fazendo a emissão de algumas ações. Estas ações são ativos financeiros de renda variável. E o fundo é onde o recurso monetário será aplicado em um tipo de ativo, que irá render e se tornar rentável para o investidor.

Dessa forma, ações, câmbios, ouro, derivativos, fundos imobiliários, entre outros, também são considerados investimentos de renda variável. Além disso, alguns ativos de renda fixa, tal como debêntures, podem ser adicionados à lista.

Ativos mais custosos como câmbio, ouro e, principalmente, os derivativos são destinados a investidores profissionais e mais experientes na área. Esses possuem perfis arrojados e sentem prazer pelo desafio.

Já aqueles que são iniciantes ou não possuem a experiência necessária para se tornar um profissional, se tratando de uma pessoa física, até pode investir nestas áreas, via fundos.

No entanto, os derivativos trazem consigo um grande risco, visto que esses proporcionam que os investidores alavanquem suas posições. Tal ação também aumenta exponencialmente o risco do investimento.

Como analisar ativos nesse tipo de fundos?

Quando se investe neste tipo de fundo, geralmente, os gestores que fazem tal aplicação optam por utilizar uma ou duas correntes de análise que estejam à sua disposição. Verificando a parte fundamentalista e a técnica do negócio.

Na realidade, os métodos que são defendidos por estas correntes de pensamento são todos complementares, tendo uma grande dificuldade de separação. Aqueles que têm que usá-los individualmente não conseguirão obter resultados satisfatórios, ou pior, ainda podem sofrer com grandes prejuízos.

Entretanto, será normal o uso simultâneo de tais técnicas, onde a análise fundamentalista é adequada para a seleção daquelas ações que devem ser compradas. Enquanto a análise técnica serve para determinar o momento em que elas devem ser compradas.

Como se dá a tributação nesse tipo de investimento

Para os investidores iniciantes, a forma mais simples que podem começar a investir em uma renda variável é por meio do fundo de ações, visto que este traz consigo uma maior segurança aos ativos.

Dentre outras vantagens, este tipo de investimento estará sujeito a algumas regras de tributação mais favoráveis do que as que existem nos demais fundos e da renda fixa propriamente dita.

Como forma de incentivar a participação de um maior número de investidores no mercado de ações, os Fundos de Investimento em Ações (FIA) estão todos sujeitos a tributação específica, com alíquotas menores em comparação a outras.

A primeira vantagem tributária que podemos levantar é a relativa ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Enquanto os demais tipos de fundos estão todos sujeitos a seu recolhimento de tributos quando há resgate de recursos aplicados que tenham sido feitos em menos de 30 dias, não há incidência de IOF sobre os rendimentos das ações em questão.

O que não ocorre, por exemplo, no imposto de renda referente ao FIA, que incide sobre a valorização das cotas, tendo seu recolhimento a cargo da administradora do próprio fundo.

No entanto, diferentemente da maioria dos demais investimentos, cujas alíquotas variam entre 22,5% e 15% de acordo com o prazo decorrido desde que fora feita a aplicação, será aplicado aos fundos de ações a alíquota de 15$, independente de qual seja o prazo de permanência dos recursos monetários aplicados dentro do mesmo.

Um tipo de investimento interessante para muitos

Como podemos conferir durante o artigo, o fundo de renda variável pode ser muito proveitoso, uma vez que possui tantas vantagens, principalmente em sua objetividade, tornando-se um dos mais interessantes para aqueles que desejam se tornar ou que já são investidores.

Estudando bem as formas que esse tipo de investimento oferece, pode se tornar viável até mesmo pensar em adquirir fundo especificamente para investir. Neste caso, recomenda-se pesquisar alternativas mais vantajosas de crédito, como é o caso do empréstimo com garantia oferecido pela fintech CashMe pois ele é um modelo que conta com baixas taxas de juros e boas condições de pagamento.

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analista Jacinto Santos

Publicado às 13h15

Muitos investidores têm dúvidas sobre qual é o que é melhor: dividendo de ação ou de Fundos de Investimento Imobiliário.

Sobre o assunto, o Finance News entrevistou Jacinto Santos, mestre em Finanças e Controladoria pela FIPECAFI, analista CNPI e sócio do Funds Explorer.

Confira a entrevista a seguir concedida à jornalista Clara Almeida.

Finance News: O que é melhor, dividendo de ações ou dividendo de FIIs?

Jacinto Santos: Eu creio que o de fundos imobiliários porque você tem isenção do imposto de renda e, muito possivelmente, esta reforma vai trazer o imposto de renda para dividendo de ações. Além disso, você tem um payout (payout se refere à porcentagem do lucro líquido distribuído na forma de dividendos) de 95% ao semestre. 

Obviamente que existem algumas empresas que têm o payout muito alto, mas o fundo imobiliário tem naturalmente, por lei, um payout alto e isento de imposto de renda. Por isso, na maioria dos casos, os FIIs são bastante interessantes e o payout chega até a ser maior que o de ações.

Finance News: E como saber se um FII é um bom pagador de dividendo?

Jacinto Santos: Precisa ver se a renda, o resultado distribuível é recorrente e é saudável. Ou seja, tirando todas as despesas, ver se ele consegue manter esse patamar ao longo de vários meses. Ver se o rendimento distribuível cabe no resultado. Se ele não couber, se o patamar da dívida for superior ao resultado distribuível, pode ser que alguma coisa esteja acontecendo. 

Muito possivelmente, o fundo está distribuindo saldo de resultados anteriores, ou está distribuindo algum ganho de capital de alguma venda.

Se o rendimento distribuível couber no resultado distribuível, ao longo de vários meses, então a gente tem pelo menos uma relativa segurança em relação à sustentabilidade daquele rendimento.

Finance News: É possível conciliar um FII bom pagador de dividendos e que ao mesmo tempo tem valorização da cota? E, se sim, como a gente consegue selecionar um?

Jacinto Santos: A gente tem que ver a perspectiva de aumento da renda imobiliária, da receita. Como a gente vê isso? Podemos ver no tipo de contrato de locação. Existem dois tipos, que é o típico e o atípico. O atípico geralmente é de longo prazo, para 10, 15, 20 anos e não tem atualização do valor, salvo aquela que é corrigida anualmente pela inflação. Já o típico, ele sofre uma reavaliação dos ativos a cada três anos. Então, se a cada três anos sofrer uma reavaliação e o mercado está muito bom e o PIB está crescendo, muito provavelmente o avaliador vai avaliar aquela locação para cima. Isso aumenta a renda. 

Outro ponto, áreas de expansão e vacâncias que possam ser preenchidas. Primeiro, as áreas de expansão são mais comuns em galpões logísticos. É interessante locar com um espaço para expansão, porque se você puder expandir a sua produção, você já tem um espaço, basta você negociar com o proprietário. Por isso, áreas para expansão tem que ter, porque aumentando as áreas de expansão, você paga mais aluguel, você aumenta a receita imobiliária. 

Agora sobre a vacância. Ela até se chama “compra de vacância”. A compra de vacância tem que ser feita com algum cuidado, porque tem que estudar muito bem a região e ver como estão os movimentos de locações. Se ao redor daquele ativo houver movimentos de ocupação, de absorção de espaços, como a gente fala no mercado, muito provavelmente isso vai ter reflexo no fundo. Alguma hora alguém vai bater à porta se houver espaço disponível. Preenchimento de espaços traz receita para os fundos imobiliários e, se traz receita para o fundo imobiliário, o rendimento aumenta e a cota reage de uma certa forma. Isso é especial para tijolo.

Finance News: E para FIIS de CRIs e FOFs, por exemplo?

Jacinto Santos: Já para FOFs e FIIs de CRIs, por exemplo, é possível analisar o preço sobre o valor patrimonial, que é o P/VPA. Se é menor do que 1, muito provavelmente ele tem uma perspectiva de recuperação razoável. No FII de CRI, se ele realmente pagar os rendimentos de uma forma recorrente e saudável, com perspectiva de valorização no índice de inflação, vai chamar atenção de mais cotistas e a cota vai valorizar, sendo que estava com desconto, no caso. Isso porque o CRI nada mais é do que uma dívida, então você pode até pagar um pouco de prêmio por esse CRI, mas não que seja muito. Se realmente estiver muito acima da média, mais de um desvio padrão, então não vale a pena. Pagar caro por algo que vai vencer, que é uma dívida, pode não fazer muito sentido se não tiver fundamento de aumento nos rendimentos. Não faz sentido. 

Já o FOF, o patrimônio dele é marcado a mercado, ou seja, o mercado é que determina a precificação, não o valor, das cotas dos fundos imobiliários. Ora, o FOF compra cotas de fundos imobiliários. Então, comprar fundo imobiliário com o preço sobre o valor patrimonial maior do que 1, não faz sentido. Você está pagando mais caro por algo que não deveria e não tem tanta perspectiva de aumento nos rendimentos. E ainda tem as despesas dos FOFs. Então mesmo que os fundos imobiliários aumentem o rendimento, ele ainda tem um pouco de despesa, esse aumento até chega, mas não chega de uma maneira tão intensa. Chega de uma maneira intensa via ganho de capital, que é o giro da carteira que o FOF faz.

Entenda:

FII

Fundo de investimento imobiliário ou FII é uma comunhão de recursos destinados à aplicação em empreendimentos imobiliários. Esse tipo de fundo permite acesso a empreendimentos de qualidade; renda recorrente e tem isenção de imposto de renda nos dividendos para pessoa física.

CRIs

CRI é a sigla para Certificado de Recebível Imobiliário. O CRI é o ativo base dos chamados fundos de papel. O CRI é um títulos de crédito que tem lastro em créditos imobiliários e constitui promessa de pagamento em dinheiro. Os FIIs de CRIs investem seu capital de forma predominante em títulos de dívida imobiliária.

Dividend Yield

Indicador utilizado como base para o retorno esperado do cotista em termos de dividendos.

Ifix

O Ifix é o índice da B3, a Bolsa de Valores do Brasil, para os Fundos Imobiliários. Assim como o índice Bovespa (Ibovespa) mostra a performance média das ações mais negociadas, o IFIX mostra como os FIIs mais negociados se comportam em um dado período.

Cap rate 

É uma espécie de rendimento sobre o capital investido. Número que representa a porcentagem da renda anual adquirida através de um imóvel sobre o seu valor (aluguel anual / valor total do ativo).

FOF

Os FOFs são os Fundo de Fundos de investimento, um tipo de aplicação financeira que reúne recursos de um conjunto de investidores, com o objetivo de obter lucro com a compra e venda de títulos de outros fundos imobiliários. O principal objetivo é atingir uma grande diversificação de uma maneira relativamente simples.

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