Evolução do Embedded Finance: serviços financeiros digitais se adaptam às novas exigências do mercado

Segundo levantamento realizado pela Mastercard entre novembro de 2022 e julho de 2023, 72% dos adotantes de serviços bancários no mundo utilizam aplicativos para realizar suas atividades financeiras. Ao todo, 59% resolvem todas as suas necessidades bancárias por meio deles, e 81% estão dispostos a escolher suas instituições financeiras baseados naquilo que suas plataformas digitais oferecem.

Mesmo com parâmetros globais tão altos, o Brasil é hoje o segundo maior mercado de pagamentos digitais do mundo, ficando somente atrás da Índia: 7 em cada 10 transações bancárias dos brasileiros são feitas pelo celular, atingindo um crescimento de 251% entre 2019 e 2023, de acordo com pesquisas da Febraban e do Global Payment Report 2023.

Em meio aos ótimos desempenhos, qual é o caminho a ser seguido?

Embedded Finance vem transformando oportunidades em resultados

A possibilidade de integrar serviços financeiros a plataformas digitais foi muito além da criação de aplicativos bancários, e se fez presente nas mais diversas indústrias.

Empresas de infraestrutura de tecnologia financeira (infratechs) utilizam a tecnologia Embedded Finance para incorporar serviços financeiros a plataformas de e-commerce, varejo, ERPs, mercado de capitais e a negócios de qualquer outro setor de atuação, que podem oferecer, sem precisarem se tornar instituições financeiras, produtos como pagamento de contas, débito veicular, Pix, crédito, cobranças recorrentes e muitos outros.

No entanto, com os serviços financeiros digitais integrados à rotina, os usuários passaram a exigir soluções simples, intuitivas e seguras, personalizadas às suas demandas. Por isso, mais que entender as necessidades, é preciso agora atendê-las ao máximo; o que traduz muito bem a evolução do Open Banking, que há anos captura e analisa os dados dos clientes com precisão para entendê-los melhor, e para o Embedded Finance, que, além disso, possibilita acesso a uma plataforma de tecnologia pronta para suprir essas demandas.

Neste cenário, houve um aumento de 104% nos valores investidos em tecnologia pelos players do setor financeiro no Brasil, número que deve alcançar R$ 47,4 bilhões ainda em 2024, segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2024. Além disso, o mercado global de aplicações de Embedded Finance promete saltar de US$ 54,3 bilhões em 2022 para US$ 248,4 bilhões em 2032, um crescimento de cinco vezes em um período de 10 anos, de acordo com o Relatório da Future Market Insights de 2023. Já o relatório da Research and Markets aponta que, na América Latina, a receita do mercado de Embedded Finance deve seguir essa ascensão, chegando a US$ 13,7 bilhões até o final de 2029, refletindo um crescimento anual de 27%.

São inúmeras possibilidades para todos os participantes dessa cadeia: investidores se deparam com um mercado consolidado e, ainda assim, muito promissor; infratechs aumentam cada vez mais seu portfólio de soluções B2B; empresas de todos os setores de atuação encontram no Embedded Finance uma nova oportunidade de receita e fidelização; e clientes finais contam com serviços mais personalizados às suas necessidades.